O que é financiamento de estoque?

O financiamento de estoque é a estratégia de utilizar o estoque de produtos de consumo pertencentes a uma empresa como forma de garantir um empréstimo, um adiantamento ou uma linha de crédito rotativa. A idéia é que, à medida que os itens são vendidos no estoque, o produto dessas vendas seja usado para liquidar uma parte da dívida pendente. Em troca do financiamento, o credor recebe uma porcentagem das vendas como juros do empréstimo, além de receber pagamentos do principal.

Embora existam algumas variações, o processo básico de financiamento de estoque envolve avaliar o valor atual do estoque e determinar se é suficiente para cobrir o valor solicitado para o empréstimo ou linha de crédito. Se for esse o caso, e se houver evidência de que todo item que compõe o inventário possa ser vendido e o pagamento recebido dentro de um prazo razoável, o credor fornecerá ao devedor o valor solicitado. Para este serviço, o credor também aplica uma taxa de juros ao saldo da conta do devedor. Por sua vez, o devedor concorda que o credor receberá os pagamentos de todos os itens de estoque vendidos, até que o valor da dívida seja integralmente satisfeito.

Para os credores, o financiamento de estoque ajuda a minimizar o grau de risco associado ao fazer o empréstimo. No caso de o devedor deixar de pagar, o credor tem o direito de assumir o controle do estoque restante e vendê-lo para satisfazer a dívida. Em troca desse grau reduzido de risco, os credores geralmente estão dispostos a fornecer taxas de juros competitivas aos devedores.

Juntamente com a menor taxa de juros, os devedores também se beneficiam do processamento rápido, comum ao financiamento de estoques. Isso significa que o devedor pode receber os fundos do empréstimo ou adiantar quase imediatamente e começar a utilizá-los para vários projetos, despesas operacionais ou qualquer necessidade pendente. A rápida disponibilidade dos fundos possibilita avançar sem ter que esperar que o estoque seja vendido e pago pelos clientes, o que, por sua vez, permite que a empresa aproveite as oportunidades que talvez não estejam disponíveis posteriormente.

Dependendo da natureza e tamanho do inventário, um credor pode exigir garantias adicionais antes da aprovação do financiamento do inventário. Os ativos que atualmente não estão sendo usados ​​como garantia em outros empréstimos ou obrigações financeiras são geralmente aceitáveis, desde que tenham um valor verificável no mercado aberto. Por exemplo, o credor também pode exigir que o devedor prometa uma seção de imóveis como garantia, juntamente com o estoque atual antes do processamento do empréstimo.