レギュレーションYとは

規制Yは、銀行持株会社の管理に関する米国の規制です。 連邦準備制度理事会は、規制Yを実施する責任があります。規制Yは、銀行持株会社としてビジネスを行う際の一般的な側面の多くに対処するように設計されています。 他の金融規制と同様に、不正な金融活動を防ぐように設計された基準と監視を確立することにより、消費者と経済の両方を保護します。

銀行持株会社は、1つ以上の銀行を所有する目的で設立された会社です。 規制がなければ、このような企業は、疑わしい金融活動や、金融問題を引き起こす可能性のある単純な不正管理に対して適切な立場にある可能性があります。 銀行持株会社は複数の銀行を管理している可能性があるため、そのような企業が問題を抱えると、他の銀行や他の経済分野に波及する波及効果を生み出す可能性があります。 これは望ましくありません。規則Yは、銀行持株会社を規制下に置くことを一部目的としています。

規制Yは、銀行持株会社を定義し、銀行持株会社をどのように形成する必要があるかを説明し、活動を制限および標準化するために設計されたいくつかの手続き規則を定めています。 たとえば、規制は、銀行持株会社が銀行業務と性質が類似しており、そのために会社が行う仕事の延長と見なすことができるため、従事できる特定の非銀行業務について説明しています。 また、この規制は、そのような企業がいつ、どのような活動に従事できるかを規定しています。懸念がある場合は、業務を検査できる規制当局による監視に重点を置いています。

また、この規制は、銀行持株会社が十分な準備金を持たず、結果としてトラブルに陥る状況を防止するために設計された資本準備金要件を定めています。 問題を抱えた銀行持株会社は、最高責任者を交代させるために連邦準備制度の承認を必要とする規則を含む、規則Yに基づくいくつかの特別な規則の対象となります。 また、この規制は、銀行持株会社が議決権が付与される他の機関の株式を取得し、持株会社に別の会社を支配する潜在的な方法を与えるときに何が起こるかについても議論しています。

レギュレーションYでは、特定の活動には連邦準備制度の承認が必要です。 たとえば、銀行持株会社は許可なく合併することはできません。 また、承認なしに他の銀行持株会社または銀行を買収することもできません。 このような規制は、連邦準備制度に監視と問題のある状況が発生する前に介入する機会を提供するために使用されます。