Wat is een risicobeheerverzekering?
Een verzekering voor risicobeheer is een soort verzekeringspolis die wordt afgesloten door bedrijven en organisaties in een poging mogelijke schade aan hun activiteiten te beperken. Deze schade kan infrastructuurgebonden of economisch zijn en wordt in het algemeen intern of extern door de onderneming geïdentificeerd.
Bedrijven nemen stappen om bepaalde risico's in verband met hun voortgezette functies te beoordelen en te verminderen. Bedrijven proberen deze risico's tot bijna nul te verlagen, maar eventuele risico's die nog aanwezig zijn, worden vervolgens door een ander bedrijf verzekerd om deze risico's te kunnen compenseren. Dit betekent dat als een van deze gebeurtenissen zich voordoet die door het bedrijf is geïdentificeerd, er een financieel herstel door de verzekeraar zal worden uitgegeven.
Organisaties identificeren hun bedrijfsmiddelen en bepalen wat het meest kritisch is voor hun voortgezette activiteiten. Ze identificeren vervolgens bedreigingen en beoordelen de waarschijnlijkheid dat deze gebeurtenissen zich voordoen. Na het inzetten van middelen om de mogelijkheid van deze bedreigingen te verminderen, wordt een exact percentage van waarschijnlijkheid vastgesteld. Hoe minder waarschijnlijk een gebeurtenis is, hoe goedkoper een risicobeheerverzekering zal zijn.
Een voorbeeld van een risicobeheerverzekering kan de locatie van het bedrijf zelf zijn. Als een bedrijf zijn hoofdkantoor heeft in een gebied waar aardbevingen heersen, zullen zowel het bedrijf als de verzekeringsmaatschappij de waarschijnlijkheid bepalen dat het gebouw, de bedrijfsactiva en het voortdurende klantenbestand worden beschadigd door een aardbeving. Het zal aannames doen over verschillende niveaus van schade en exacte cijfers bepalen voor schaderamingen. De verzekeringsmaatschappij zal dan een polis uitgeven, die de onderneming zal betalen om ervoor te zorgen dat haar bedrijf financieel voorbereid is op deze mogelijkheid.
Bedrijven die dit beleid uitgeven, voeren over het algemeen een onafhankelijke analyse uit van de risicofactoren die betrokken zijn bij de activiteiten van een organisatie. Ze maken gebruik van een breed scala aan afzonderlijke bedrijven, elk met hun eigen bedreigingen, natuurlijk of door de mens veroorzaakt. Soms kunnen deze bedreigingen afkomstig zijn van concurrerende bedrijven, die in het beleid worden verwerkt.
Door met verschillende bedrijven in een groot aantal regio's samen te werken, is een verzekeringsmaatschappij beter in staat betalingen door te voeren in geval van schade aan een bedrijf. De verzekeringsmaatschappij voor risicobeheer heeft als doel om het grootste aantal bedrijven met de minste uitbetalingen te verzekeren. Dit betekent dat het bedrijf financieel oplosbaar blijft, ongeacht welke gebeurtenissen zich voordoen.
Dit systeem is belangrijk voor het voortdurende succes van particuliere en openbare ondernemingen, zowel voor als zonder winstoogmerk. Door de verliezen voor een onderneming te beperken, overleeft de onderneming waarschijnlijk een ongewenste gebeurtenis, waardoor de algehele economie gezond blijft.
Dit systeem kan echter ook negatieve gevolgen hebben bij een grote economische neergang. Als bijvoorbeeld een aantal bedrijven financiële activa zoals effecten verzekeren, kan de economische schade voor zowel de verzekeraar als de bedrijven zelf groot zijn. Als deze effecten qua functie vergelijkbaar zijn en tegelijkertijd waarde verliezen, verliest de risicobeheerverzekeringsmaatschappij een grote hoeveelheid geld, kan deze failliet gaan en als gevolg daarvan haar verantwoordelijkheden niet nakomen. Dit vertaalt zich in de ineenstorting van de verzekerde bedrijven, waardoor nog meer economische schade ontstaat.