Was ist eine Risikomanagementversicherung?
Die Risikomanagementversicherung ist eine Art Versicherungspolice, die von Unternehmen und Organisationen abgeschlossen wird, um mögliche Schäden an ihren Aktivitäten zu begrenzen. Diese Schäden können infrastrukturbasiert oder wirtschaftlich sein und werden im Allgemeinen intern oder extern vom Unternehmen identifiziert.
Unternehmen unternehmen Schritte, um bestimmte Risiken zu bewerten und zu mindern, die mit ihren fortgesetzten Funktionen verbunden sind. Unternehmen versuchen, diese Risiken auf nahe Null zu senken. Alle noch vorhandenen Risiken werden dann von einem anderen Unternehmen versichert, damit sie diese Bedrohungen ausgleichen können. Dies bedeutet, dass der Versicherer eine finanzielle Rückzahlung veranlasst, wenn eines dieser Ereignisse eintritt, das vom Unternehmen identifiziert wurde.
Organisationen identifizieren ihre Assets und bestimmen, was für ihre fortgesetzten Aktivitäten am wichtigsten ist. Anschließend identifizieren sie Bedrohungen und bewerten die Wahrscheinlichkeit des Eintretens dieser Ereignisse. Nachdem Ressourcen eingesetzt wurden, um die Möglichkeit dieser Bedrohungen zu verringern, wird ein genauer Prozentsatz der Wahrscheinlichkeit ermittelt. Je weniger wahrscheinlich ein Ereignis ist, desto günstiger wird eine Risikomanagement-Versicherung.
Ein Beispiel für eine Risikomanagementversicherung könnte der Standort des Unternehmens selbst sein. Wenn ein Unternehmen seinen Hauptsitz in einem Gebiet hat, in dem Erdbeben vorherrschen, bestimmen sowohl das Unternehmen als auch das Versicherungsunternehmen die Wahrscheinlichkeit, dass das Gebäude, die Vermögenswerte des Unternehmens und der Kundenstamm durch ein Erdbeben beschädigt werden. Es werden Annahmen zu verschiedenen Schadensniveaus getroffen und genaue Zahlen zu Schadensschätzungen ermittelt. Die Versicherungsgesellschaft stellt dann eine Police aus, die die Gesellschaft bezahlt, um sicherzustellen, dass ihr Geschäft finanziell auf diese Möglichkeit vorbereitet ist.
Unternehmen, die diese Richtlinien ausstellen, führen im Allgemeinen eine unabhängige Analyse der Risikofaktoren durch, die mit dem Geschäft eines Unternehmens verbunden sind. Sie nutzen eine breite Palette unterschiedlicher Unternehmen, von denen jedes seine eigenen Bedrohungen aufweist, unabhängig davon, ob es sich um natürliche oder künstliche Unternehmen handelt. Manchmal können diese Bedrohungen von konkurrierenden Unternehmen ausgehen, die in die Richtlinie einbezogen werden.
Durch die Zusammenarbeit mit einer Vielzahl von Unternehmen in einer Vielzahl von Regionen kann eine Versicherungsgesellschaft Zahlungen im Falle eines Schadens an einem Unternehmen besser abwickeln. Die Risikomanagement-Versicherung hat das Ziel, die meisten Unternehmen mit den geringsten Auszahlungen zu versichern. Dies bedeutet, dass das Unternehmen unabhängig von den Ereignissen finanziell löslich bleibt.
Dieses System ist wichtig für den anhaltenden Erfolg privater und öffentlicher Unternehmen, sowohl gewinnorientiert als auch gemeinnützig. Indem die Verluste für ein Unternehmen gemindert werden, überlebt das Unternehmen mit größerer Wahrscheinlichkeit ein unerwünschtes Ereignis und hält die Gesamtwirtschaft gesund.
Dieses System kann sich jedoch auch bei einem starken wirtschaftlichen Abschwung negativ auswirken. Wenn zum Beispiel eine Reihe von Unternehmen finanzielle Vermögenswerte wie Wertpapiere versichert, kann der wirtschaftliche Schaden sowohl für den Versicherer als auch für die Unternehmen selbst groß sein. Wenn diese Wertpapiere eine ähnliche Funktion haben und gleichzeitig an Wert verlieren, verliert die Risikomanagement-Versicherungsgesellschaft eine große Menge an Geld, geht möglicherweise in Konkurs und kommt infolgedessen ihrer Verantwortung nicht nach. Dies führt zum Zusammenbruch der versicherten Unternehmen und damit zu einem noch größeren wirtschaftlichen Schaden.