O que é seguro de gerenciamento de risco?
O seguro de gerenciamento de riscos é um tipo de apólice de seguro adquirida por empresas e organizações, em um esforço para limitar possíveis danos a suas atividades. Esses danos podem ser baseados em infraestrutura ou econômicos e geralmente são identificados interna ou externamente pela empresa.
As empresas adotam medidas para avaliar e mitigar certos riscos associados às suas funções contínuas. As empresas tentam reduzir esses riscos para quase zero, no entanto, qualquer risco que ainda esteja presente é segurado por outra empresa para permitir que eles compensem essas ameaças. Isso significa que, se um desses eventos identificados pela empresa ocorrer, uma recuperação financeira será emitida pela seguradora.
As organizações identificam seus ativos e determinam o que é mais crítico para suas operações contínuas. Eles então identificam ameaças e avaliam a probabilidade desses eventos ocorrerem. Após alavancar recursos para reduzir a possibilidade dessas ameaças, é estabelecida uma porcentagem exata de probabilidade. Quanto menos provável um evento, menor será o custo de uma apólice de seguro de gerenciamento de riscos.
Um exemplo de seguro de gerenciamento de riscos pode incluir a localização do próprio negócio. Se uma empresa se sediar em uma área onde os terremotos são predominantes, tanto a empresa quanto a companhia de seguros determinarão a probabilidade de que o prédio, os ativos da empresa e a base de clientes continuem sendo danificados por um terremoto. Ele fará suposições sobre diferentes níveis de dano e determinará números exatos nas estimativas de dano. A companhia de seguros emitirá uma apólice que a empresa pagará para garantir que seus negócios estejam preparados financeiramente para essa possibilidade.
As empresas que emitem essas políticas geralmente conduzem uma análise independente dos fatores de risco envolvidos nos negócios de uma organização. Eles alavancam uma ampla gama de negócios separados, cada um com suas próprias ameaças, naturais ou artificiais. Às vezes, essas ameaças podem vir de empresas rivais, que são consideradas na política.
Ao trabalhar com uma variedade de empresas em uma grande variedade de regiões, uma companhia de seguros está mais apta a realizar pagamentos em caso de danos a uma empresa. A companhia de seguros de gerenciamento de riscos tem como objetivo garantir o maior número de empresas com o menor número de pagamentos. Isso significa que a empresa permanecerá financeiramente solúvel, independentemente de quais eventos ocorram.
Este sistema é importante para o sucesso contínuo de empresas públicas e privadas, com e sem fins lucrativos. Ao mitigar as perdas para uma empresa, é mais provável que o negócio sobreviva a um evento indesejado, mantendo a economia geral saudável.
No entanto, esse sistema também pode ter impactos negativos quando há uma grande crise econômica. Por exemplo, se várias empresas seguram ativos financeiros, como valores mobiliários, o dano econômico à seguradora e às próprias empresas pode ser grande. Se esses títulos tiverem função semelhante e perderem valor ao mesmo tempo, a companhia de seguros de gerenciamento de riscos perderá uma grande quantia em dinheiro, possivelmente falirá e, como resultado, não cumprirá suas responsabilidades. Isso se traduz no colapso das empresas seguradas, criando ainda mais danos econômicos.