Hvad er risikostyringsforsikring?
Risikostyringsforsikring er en type forsikringspolitik, der købes af virksomheder og organisationer i et forsøg på at begrænse eventuelle skader på deres aktiviteter. Disse skader kan være infrastrukturbaserede eller økonomiske og identificeres generelt internt eller eksternt af virksomheden.
Virksomheder tager skridt til at vurdere og afbøde visse risici forbundet med deres fortsatte funktioner. Virksomheder forsøger at sænke disse risici til næsten nul, men enhver risiko, der stadig er til stede, forsikres derefter af et andet firma for at give dem mulighed for at udligne disse trusler. Dette betyder, at hvis en af disse begivenheder, der er identificeret af virksomheden, finder sted, vil forsikringsselskabet udstede en økonomisk inddrivelse.
Organisationer identificerer deres aktiver og bestemmer, hvad der er mest kritisk for deres fortsatte drift. De identificerer derefter trusler og vurderer sandsynligheden for, at disse begivenheder finder sted. Efter at have udnyttet ressourcer til at mindske muligheden for disse trusler etableres en nøjagtig procentdel af sandsynligheden. Jo mindre sandsynligt en begivenhed er, jo billigere vil en risikostyringsforsikring være.
Et eksempel på risikostyringsforsikring kan omfatte placeringen af selve virksomheden. Hvis et selskab har hovedkvarter i et område, hvor jordskælv er udbredt, vil både firmaet og forsikringsselskabet bestemme sandsynligheden for, at bygningen, virksomhedens aktiver og den fortsatte kundebase bliver beskadiget af et jordskælv. Det vil antage antagelser om forskellige niveauer af skader og bestemme nøjagtige tal for skaderestimater. Forsikringsselskabet udsteder derefter en politik, som virksomheden skal betale for at sikre, at dens forretning er økonomisk forberedt på denne mulighed.
Virksomheder, der udsteder disse politikker, foretager generelt en uafhængig analyse af de risikofaktorer, der er involveret i en organisations forretning. De udnytter en bred vifte af separate virksomheder, hver med deres egne trusler, hvad enten de er naturlige eller menneskeskabte. Undertiden kan disse trusler komme fra rivaliserende virksomheder, der er indarbejdet i politikken.
Ved at arbejde med forskellige virksomheder over en lang række regioner er et forsikringsselskab bedre i stand til at følge med betalinger i tilfælde af skade på et selskab. Forsikringsselskabet med risikostyring har som mål at forsikre det meste antal virksomheder med mindst mulig udbetaling. Dette betyder, at virksomheden forbliver økonomisk opløselig uanset hvilke begivenheder der opstår.
Dette system er vigtigt for den fortsatte succes for private og offentlige virksomheder, både for profit og non-profit. Ved at afbøde tabene for en virksomhed er det mere sandsynligt, at virksomheden overlever en uønsket begivenhed, hvilket holder den samlede økonomi sund.
Imidlertid kan dette system også have negative virkninger, når der er en stor økonomisk nedgang. For eksempel, hvis et antal virksomheder forsikrer finansielle aktiver såsom værdipapirer, kan den økonomiske skade for både forsikringsselskabet og virksomhederne selv være stor. Hvis disse værdipapirer er ens i funktion og mister værdi på samme tid, mister forsikringsselskabet for risikostyring et stort beløb, muligvis gå konkurs og som et resultat undlader at opfylde sit ansvar. Dette resulterer i sammenbruddet af de forsikrede virksomheder, hvilket skaber endnu mere økonomisk skade.