Qu'est-ce qu'une assurance de gestion des risques?
L'assurance de gestion des risques est un type de police d'assurance souscrite par des entreprises et des organisations dans le but de limiter les dommages potentiels causés à leurs activités. Ces dommages peuvent être liés aux infrastructures ou économiques et sont généralement identifiés à l’intérieur ou à l’extérieur par l’entreprise.
Les entreprises prennent des mesures pour évaluer et atténuer certains risques associés à la poursuite de leurs activités. Les entreprises tentent de réduire ces risques à près de zéro. Toutefois, les risques encore présents sont ensuite assurés par une autre société pour leur permettre de contrer ces menaces. Cela signifie que si l'un de ces événements identifié par la société se produit, un recouvrement financier sera émis par l'assureur.
Les organisations identifient leurs actifs et déterminent ce qui est le plus critique pour la poursuite de leurs activités. Ils identifient ensuite les menaces et évaluent la probabilité que ces événements se produisent. Après avoir utilisé des ressources pour atténuer la possibilité de ces menaces, un pourcentage exact de probabilité est établi. Moins un événement est probable, moins une police d'assurance contre la gestion des risques sera chère.
Un exemple d’assurance de gestion des risques pourrait inclure l’emplacement de l’entreprise elle-même. Si une entreprise a son siège social dans une région où les séismes sont fréquents, l’entreprise et la compagnie d’assurance détermineront toutes les probabilités que le bâtiment, les actifs de la compagnie et la clientèle continue soient endommagés par un séisme. Il formulera des hypothèses sur différents niveaux de dommages et déterminera des chiffres exacts sur les estimations des dommages. La compagnie d’assurance émettra alors une police qu’elle paiera pour que son entreprise soit financièrement préparée à cette éventualité.
Les sociétés qui publient ces politiques procèdent généralement à une analyse indépendante des facteurs de risque liés aux activités d’une organisation. Ils exploitent un large éventail d'entreprises distinctes, chacune avec ses propres menaces, qu'elles soient naturelles ou créées par l'homme. Parfois, ces menaces peuvent provenir d'entreprises rivales, qui sont prises en compte dans la politique.
En travaillant avec diverses sociétés dans un grand nombre de régions, une société d’assurance est mieux en mesure de procéder au paiement en cas de dommages causés à une société. La compagnie d’assurance de gestion des risques a pour objectif d’assurer le plus grand nombre d’entreprises ayant le moins de paiements. Cela signifie que la société restera financièrement soluble quels que soient les événements survenus.
Ce système est important pour le succès continu des entreprises privées et publiques, à but lucratif ou non. En atténuant les pertes subies par une entreprise, celle-ci survivra plus facilement à un événement indésirable, préservant ainsi la santé de l'ensemble de l'économie.
Cependant, ce système peut également avoir des effets négatifs en cas de ralentissement économique important. Par exemple, si un certain nombre de sociétés assurent des actifs financiers tels que des titres, les dommages économiques pour l’assureur et les sociétés elles-mêmes peuvent être importants. Si ces titres ont une fonction similaire et perdent de la valeur en même temps, la compagnie d’assurance à la gestion du risque perdra une grande quantité d’argent, peut-être faire faillite et en conséquence, ne pas s'acquitter de ses responsabilités. Cela se traduit par l'effondrement des entreprises assurées, créant encore plus de dommages économiques.