Co to jest ubezpieczenie zarządzania ryzykiem?
Ubezpieczenie zarządzania ryzykiem jest rodzajem polisy ubezpieczeniowej kupowanej przez firmy i organizacje w celu ograniczenia potencjalnych szkód w ich działalności. Szkody te mogą mieć charakter infrastrukturalny lub ekonomiczny i są na ogół identyfikowane wewnętrznie lub zewnętrznie przez przedsiębiorstwo.
Firmy podejmują kroki w celu oceny i ograniczenia pewnych zagrożeń związanych z ich ciągłymi funkcjami. Firmy próbują obniżyć te ryzyko do niemal zera, jednak wszelkie ryzyka, które są nadal obecne, są następnie ubezpieczane przez inną firmę, aby umożliwić im zrekompensowanie tych zagrożeń. Oznacza to, że jeśli wystąpi jedno z tych zdarzeń zidentyfikowanych przez firmę, ubezpieczyciel wyda zwrot środków.
Organizacje identyfikują swoje aktywa i określają, co jest najbardziej istotne dla ich dalszej działalności. Następnie identyfikują zagrożenia i oceniają prawdopodobieństwo wystąpienia takich zdarzeń. Po wykorzystaniu zasobów w celu ograniczenia możliwości wystąpienia tych zagrożeń ustalany jest dokładny procent prawdopodobieństwa. Im mniej prawdopodobne jest zdarzenie, tym tańsza będzie polisa ubezpieczeniowa zarządzania ryzykiem.
Przykładem ubezpieczenia zarządzania ryzykiem może być lokalizacja samej firmy. Jeśli firma ma swoją siedzibę w obszarze, w którym trzęsienia ziemi są powszechne, zarówno firma, jak i firma ubezpieczeniowa określą prawdopodobieństwo uszkodzenia budynku, majątku firmy i ciągłej bazy klientów w wyniku trzęsienia ziemi. Przyjmie założenia dotyczące różnych poziomów obrażeń i określi dokładne liczby na temat oszacowań obrażeń. Firma ubezpieczeniowa wystawi następnie polisę, którą zapłaci, aby upewnić się, że jej działalność jest przygotowana finansowo na taką możliwość.
Firmy, które wydają te zasady, zazwyczaj przeprowadzają niezależną analizę czynników ryzyka związanych z działalnością organizacji. Korzystają z szerokiej gamy oddzielnych firm, z których każda ma własne zagrożenia, naturalne lub stworzone przez człowieka. Czasami te zagrożenia mogą pochodzić od konkurencyjnych firm, które są uwzględnione w polityce.
Współpracując z wieloma firmami w wielu regionach, firma ubezpieczeniowa może lepiej realizować płatności w przypadku szkód wyrządzonych firmie. Celem firmy ubezpieczeniowej zarządzającej ryzykiem jest ubezpieczenie jak największej liczby firm przy najmniejszej liczbie wypłat. Oznacza to, że firma pozostanie rozpuszczalna finansowo, niezależnie od tego, jakie zdarzenia się zdarzą.
System ten jest ważny dla ciągłego sukcesu prywatnych i publicznych przedsiębiorstw, zarówno dla zysku, jak i dla organizacji non-profit. Zmniejszając straty ponoszone przez przedsiębiorstwo, jest bardziej prawdopodobne, że przeżyje niepożądane zdarzenie, utrzymując ogólną gospodarkę w dobrej kondycji.
System ten może mieć jednak również negatywny wpływ, gdy nastąpi spowolnienie gospodarcze. Na przykład, jeśli wiele firm ubezpiecza aktywa finansowe, takie jak papiery wartościowe, szkody ekonomiczne zarówno dla ubezpieczyciela, jak i samych firm mogą być duże. Jeżeli te papiery wartościowe mają podobne funkcje i jednocześnie tracą na wartości, towarzystwo ubezpieczeń zarządzania ryzykiem straci dużą ilość pieniędzy, może zbankrutować, w wyniku czego nie wywiąże się ze swoich obowiązków. Przekłada się to na upadek ubezpieczonych firm, powodując jeszcze większe szkody ekonomiczne.