Wat zijn de verschillende soorten captive-verzekeringen?

Er zijn veel verschillende soorten captive verzekeringen, een soort particuliere verzekering die een bedrijf kan gebruiken om verplichtingen te dekken als het problemen heeft om een ​​verzekering op de openbare markt te krijgen. Deze omvatten gescheiden portfoliobedrijven (SPC's), risicobehoudgroepen en special purpose vehicles (SPV's), samen met verzekeringen voor agentschappen, groepen, alleenstaande moeders en verenigingen. Voor bedrijven die niet in staat zijn om hun eigen captive-verzekering te ondersteunen, is rent-a-captive beschikbaar en biedt vergelijkbare diensten voor een vergoeding aan kleinere bedrijven en organisaties.

Een van de meest voorkomende soorten captive-verzekeringen is een eenouderinstelling, waarbij een bedrijf een verzekering sluit voor zichzelf en alle gelieerde ondernemingen en dochterondernemingen. Dit kan een optie zijn voor zeer grote bedrijven die effectief en tegen redelijke kosten aan hun verzekeringsbehoeften willen voldoen, vooral als ze actief zijn in gevaarlijke industrieën zoals de mijnbouw. Het kopen van een open marktverzekering kan voor dergelijke bedrijven extreem duur of onmogelijk zijn, waardoor de vorming van een captive noodzakelijk is.

Groeps- en associatie-captive producten bedienen beide groepen bedrijven. In een gevangenschap voor een vereniging hebben alle bedrijven binnen een bepaalde bedrijfstak of sector toegang tot de dekking via de verzekeringsmaatschappij, terwijl een groepsvangenschap een verzekeringsonderneming is die eigendom is van een groep bedrijven met gemeenschappelijke belangen. Voor kleinere bedrijven die problemen hebben met het vinden van dekking maar geen toegang hebben tot een verzekering via deze categorieën, is rent-a-captive een optie.

In captive-plannen voor verzekeringen stelt een verzekeringsmakelaar een herverzekeringsplan op om specifieke klanten te dekken. Soms ontvangen deze klanten mogelijk geen regelmatige dekking. In andere gevallen kan het aanbieden van zelfstandige dekking via het agentschap de makelaar blootstellen aan onredelijk risico. Daarom moet de makelaar een verzekering afsluiten voor haar verzekering en het risico delen met een ander bedrijf. SPV en SPC captive verzekeringen kunnen vergelijkbare diensten aanbieden, samen met het isoleren van het risico, dus als de verzekering moet betalen, kan het niet het hele bedrijf mee slepen.

In een risicogroep kunnen mensen aansprakelijkheidsbescherming kopen voor zaken als professionele wanpraktijken. Artsen en advocaten kunnen beide de kosten voor wanpraktijken zeer hoog vinden, en dit kan een optie zijn om ze beheersbaar te houden. Bedrijven kunnen samen of onafhankelijk groepen opzetten en aandeelhouder worden van de verzekeringsmaatschappij, evenals polissen aanhouden. Dekking door eerste partijen, zoals werknemersvergoeding, is niet beschikbaar via dit type captive-verzekering.

Verzekerde verzekering is meestal een goede optie voor mensen of bedrijven die betrokken zijn bij bedrijfstakken met een hoog risiconiveau en die moeite hebben om op andere manieren een verzekering af te sluiten. Als een verzekering te duur is of niet beschikbaar is, kan het inschakelen van een product in eigen beheer mensen meer opties bieden. Verzekeringsspecialisten kunnen mensen adviseren over hun opties en aanbevelingen over hoe verder te gaan, als ze niet zeker weten hoe ze de beste dekking voor hun behoeften kunnen krijgen.