Quels sont les différents types d'assurance captive?
Il existe de nombreux types d'assurance captive, un type d'assurance privée qu'une entreprise peut utiliser pour couvrir ses responsabilités si elle a des difficultés à obtenir une assurance sur le marché public. Celles-ci incluent des sociétés de portefeuille séparées (SPC), des groupes de conservation du risque et des véhicules à usage spécial (SPV), ainsi que des sociétés captives d'assurances, d'associations, de groupes, de sociétés mères et d'associations. Pour les entreprises incapables de souscrire à leur propre assurance captive, loyer captif est disponible, offrant des services similaires payants aux entreprises et organisations plus petites.
L'un des types les plus courants d'assurance captive est la configuration monoparentale, dans laquelle une entreprise souscrit une assurance pour elle-même et pour les sociétés affiliées et les filiales. Cela peut être une option pour les très grandes entreprises qui souhaitent répondre à leurs besoins en matière d’assurance de manière efficace et à un coût raisonnable, en particulier si elles opèrent dans des industries dangereuses telles que l’industrie minière. L'achat d'une assurance sur le marché libre peut s'avérer extrêmement coûteux, voire impossible, pour ces entreprises, rendant nécessaire la constitution d'un captif.
Les produits captifs des groupes et des associations servent tous les deux des groupes de sociétés. Dans une association captive, toutes les sociétés d'un secteur ou d'un secteur donné peuvent accéder à une couverture par l'intermédiaire de la société d'assurance, tandis qu'une société captive est une société d'assurance appartenant à un groupe de sociétés ayant des intérêts communs. Pour les petites entreprises qui ont du mal à trouver une couverture mais ne peuvent pas accéder à une assurance dans ces catégories, l’assurance loyer captif est une option.
Dans les régimes captifs d’agences, un courtier en assurances établit un plan de réassurance pour couvrir des clients spécifiques. Parfois, ces clients peuvent ne pas être en mesure de recevoir une couverture régulière. Dans d'autres cas, le fait de fournir une couverture autonome par l'intermédiaire de l'agence pourrait exposer le courtier à des risques déraisonnables. Par conséquent, le courtier doit établir une police d'assurance pour son assurance, partageant le risque avec une autre société. L'assurance captive SPV et SPC peut offrir des services similaires, tout en isolant le risque. Ainsi, si l'assurance doit être remboursée, elle ne peut pas entraîner toute l'entreprise dans le processus.
Dans un groupe de rétention des risques, les personnes peuvent souscrire une assurance responsabilité pour des problèmes tels que les fautes professionnelles. Les médecins et les avocats peuvent trouver les frais d’assurance contre la faute professionnelle très élevés, ce qui peut être une option pour les garder gérables. Les entreprises peuvent constituer des groupes ensemble ou indépendamment, devenir des actionnaires de la compagnie d’assurance, ainsi que détenir des polices. La couverture responsabilité civile, comme l'indemnisation des accidents du travail, n'est pas disponible via ce type d'assurance captive.
L’assurance captive est généralement une bonne option pour les personnes ou les entreprises qui travaillent dans des industries à haut risque et qui ont du mal à s’assurer par d’autres moyens. Si l'assurance est trop coûteuse ou inexistante, opter pour un produit captif peut offrir plus d'options aux personnes. Les spécialistes en assurance peuvent conseiller les personnes sur leurs options et leurs recommandations sur la manière de procéder, s’ils ne savent pas exactement comment obtenir la meilleure couverture possible pour leurs besoins.