Was sind die verschiedenen Arten von Captive Insurance?
Es gibt viele verschiedene Arten von Eigenversicherungen, eine Art von Privatversicherung, mit der ein Unternehmen Verbindlichkeiten abdecken kann, wenn es Schwierigkeiten hat, sich auf dem öffentlichen Markt zu versichern. Dazu gehören getrennte Portfoliounternehmen (SPCs), Risikorückbehaltungsgruppen und Zweckgesellschaften (Special Purpose Vehicles, SPVs) sowie Haftpflichtversicherungen für Agenturen, Gruppen, Alleinerziehende und Verbände. Für Unternehmen, die nicht in der Lage sind, ihre eigene Haftpflichtversicherung zu unterhalten, ist Rent-a-Captive verfügbar, das kleinere Unternehmen und Organisationen gegen eine Gebühr mit ähnlichen Dienstleistungen versorgt.
Eine der häufigsten Arten der Eigenversicherung ist die Einrichtung einer Alleinerziehenden, bei der ein Unternehmen eine Versicherung für sich selbst und alle verbundenen Unternehmen und Tochtergesellschaften abschließt. Dies kann eine Option für sehr große Unternehmen sein, die ihre Versicherungsbedürfnisse effektiv und zu angemessenen Kosten erfüllen möchten, insbesondere wenn sie in gefährlichen Branchen wie dem Bergbau tätig sind. Der Kauf einer Open-Market-Versicherung könnte für solche Unternehmen extrem teuer oder unmöglich sein, so dass die Gründung einer Captive erforderlich ist.
Gruppen- und Vereins-Captive-Produkte bedienen beide Unternehmensgruppen. In einem Unternehmensverbund können alle Unternehmen einer bestimmten Branche oder Branche über das Versicherungsunternehmen auf Versicherungsschutz zugreifen, während ein Unternehmensverbund ein Versicherungsunternehmen ist, das einer Gruppe von Unternehmen mit gemeinsamen Interessen gehört. Für kleinere Unternehmen, die Schwierigkeiten haben, einen Versicherungsschutz zu finden, aber über diese Kategorien keinen Zugang zu einer Versicherung haben, ist eine Rent-a-Captive-Versicherung eine Option.
In Agentur-Captive-Plänen erstellt ein Versicherungsmakler einen Rückversicherungsplan, um bestimmte Kunden abzudecken. Manchmal können diese Clients möglicherweise keine regelmäßige Abdeckung erhalten. In anderen Fällen kann die Bereitstellung einer eigenständigen Deckung durch die Agentur den Broker einem unangemessenen Risiko aussetzen. Daher muss der Makler eine Versicherungspolice für seine Versicherung abschließen und das Risiko mit einem anderen Unternehmen teilen. SPV- und SPC-Eigenversicherungen können ähnliche Dienstleistungen anbieten und das Risiko eingrenzen, sodass die Versicherung, wenn sie sich auszahlen muss, nicht das gesamte Unternehmen in Mitleidenschaft ziehen kann.
In einer Risikofreigabegruppe können Personen einen Haftpflichtschutz für Probleme wie berufliches Fehlverhalten erwerben. Sowohl Ärzte als auch Anwälte können die Gebühren für die Versicherung von Rechtsverletzungen als sehr hoch einstufen, und dies kann eine Option sein, um sie überschaubar zu halten. Unternehmen können Gruppen zusammen oder unabhängig voneinander gründen, Aktionäre der Versicherungsgesellschaft werden und Policen halten. Haftpflichtversicherungen wie Arbeitnehmerentschädigungen sind bei dieser Art von Haftpflichtversicherungen nicht verfügbar.
Captive Insurance ist in der Regel eine gute Option für Personen oder Unternehmen, die in Branchen mit hohem Risiko tätig sind und Schwierigkeiten haben, eine Versicherung auf andere Weise zu erhalten. Wenn die Versicherung zu teuer oder nicht verfügbar ist, bietet die Verwendung eines Captive-Produkts mehr Optionen. Versicherungsspezialisten können den Menschen Ratschläge zu ihren Optionen und Empfehlungen zur Vorgehensweise geben, wenn sie nicht sicher sind, wie sie die beste Deckung für ihre Bedürfnisse erhalten können.