Quali sono i diversi tipi di assicurazione in cattività?

Esistono molti tipi diversi di assicurazione in cattività, un tipo di assicurazione privata che una società può utilizzare per coprire le passività se ha difficoltà a ottenere un'assicurazione sul mercato pubblico. Questi includono società di portafoglio segregate (SPC), gruppi di conservazione del rischio e società veicolo (SPV), insieme a un'agenzia captive di agenzia, gruppo, società monoparentale e associazione. Per le aziende che non sono in grado di sostenere la propria assicurazione in cattività, è disponibile il servizio di affitto in cattività, che offre servizi simili a pagamento a società e organizzazioni più piccole.

Uno dei tipi più comuni di assicurazione in cattività è una struttura monoparentale, in cui una società stipula un'assicurazione per sé e per eventuali affiliate e sussidiarie. Questa può essere un'opzione per le grandi aziende che vogliono soddisfare le loro esigenze assicurative in modo efficace e ad un costo ragionevole, in particolare se operano in settori pericolosi come l'estrazione mineraria. L'acquisto di un'assicurazione di mercato aperto potrebbe essere estremamente costoso o impossibile per tali società, rendendo necessaria la formazione di un captive.

I prodotti captive di gruppo e associazione servono entrambi gruppi di aziende. In un'associazione prigioniera, tutte le società all'interno di un determinato settore o settore possono accedere alla copertura attraverso la compagnia assicurativa, mentre un prigioniero di gruppo è una compagnia assicurativa di proprietà di un gruppo di società con interessi comuni. Per le compagnie più piccole che hanno difficoltà a trovare la copertura ma non possono accedere all'assicurazione attraverso queste categorie, l'assicurazione in affitto è un'opzione.

Nei piani vincolati delle agenzie, un broker assicurativo istituisce un piano di riassicurazione per coprire specifici clienti. A volte, questi clienti potrebbero non essere in grado di ricevere una copertura regolare. In altri casi, fornire una copertura autonoma tramite l'agenzia potrebbe esporre il broker a rischi irragionevoli. Quindi, il broker deve impostare una polizza assicurativa per la sua assicurazione, condividendo il rischio con un'altra società. L'assicurazione vincolata SPV e SPC può offrire servizi simili, oltre a isolare il rischio, quindi se l'assicurazione deve pagare, non può trascinare l'intera compagnia con essa.

In un gruppo di conservazione del rischio, le persone possono acquistare la protezione di responsabilità civile per problemi come negligenza professionale. Medici e avvocati possono trovare tariffe assicurative per negligenza molto elevate, e questa può essere un'opzione per mantenerle gestibili. Le società possono costituire gruppi insieme o indipendentemente, diventando azionisti della compagnia assicurativa, nonché detenere polizze. La copertura di responsabilità civile, come il compenso dei lavoratori, non è disponibile attraverso questo tipo di assicurazione vincolata.

L'assicurazione in cattività è di solito una buona opzione per le persone o le aziende che sono coinvolte in settori ad alto rischio e che hanno difficoltà a ottenere l'assicurazione con altri mezzi. Se l'assicurazione è troppo costosa o non disponibile, il ricorso a un prodotto vincolato può offrire alle persone più opzioni. Gli specialisti assicurativi possono fornire alle persone consigli sulle loro opzioni e raccomandazioni su come procedere, se non sono sicuri su come ottenere la migliore copertura per le loro esigenze.