Wat zijn de verschillende soorten beleggingsfondsen met een laag risico?
De belegger die beleggingsfondsen met een laag risico overweegt, vindt een grote selectie om uit te kiezen. Geldmarktfondsen zijn een belegging met een laag risico en een overeenkomstig laag rendement. Obligatiefondsen zijn beschikbaar die verschillende risiconiveaus bieden. Staatsobligatiefondsen worden als veilig beschouwd, maar stijgende rentetarieven neigen ertoe de obligatiekoersen te laten leeglopen. Evenwichtige fondsen kunnen worden ontworpen om risico's te beperken en tegelijkertijd inkomsten te genereren.
Beleggingsfondsen zijn ontworpen om aan specifieke beleggingsdoelstellingen te voldoen. Als risicobeperking een prioriteit is, kunnen veel verschillende soorten beleggingsfondsen met een laag risico deze doelstelling bereiken. Sommige zijn ontworpen met meerdere strategieën, zoals risicobeperking, samen met een maandelijks of driemaandelijks inkomen. Het onderzoeken van de enorme verscheidenheid aan beschikbare beleggingsfondsen zal het juiste type voor een bepaalde behoefte ontdekken.
Beleggingsfondsen met een laag risico kunnen load of no-load fondsen zijn. De belasting verwijst naar de kosten die aan het fonds zijn verbonden; dit kunnen voorbelastingen zijn, die worden betaald wanneer het fonds wordt gekocht, of uitgestelde belastingen die worden betaald wanneer het fonds wordt verkocht. Uitgaven kunnen een groot percentage winst opleveren of leiden tot verliezen. Onbelaste fondsen zijn beschikbaar in alle beleggingsfondsencategorieën.
Volgens de Amerikaanse wetgeving is een geldmarktfonds verplicht te beleggen in effecten met een laag risico. Ze beleggen doorgaans in overheidseffecten en depositocertificaten. Deze beleggingsfondsen met een laag risico betalen dividenden die vergelijkbaar zijn met de korte rente. Geldmarktfondsen zijn niet federaal verzekerd.
Categorieën obligatiefondsen zijn treasury, hypotheek, bedrijven en gemeenten. Schatkisteffecten zijn het veiligst maar leveren de laagste opbrengsten op. Bedrijfsobligaties worden gegarandeerd door de uitgevende onderneming. Het risico van wanbetaling is afhankelijk van het vermogen van het bedrijf om de lening terug te betalen op de vervaldag. Gemeentelijke obligaties zijn onderworpen aan bepaalde belastingkredieten en kunnen worden vrijgesteld van federale belastingen. Beleggingsfondsen kunnen in deze categorieën worden gediversifieerd.
Sommige evenwichtige fondsen kunnen worden beschouwd als beleggingsfondsen met een laag risico. Een evenwichtig fonds combineert beleggingen in aandelen, obligaties en effecten met een laag risico. Een conservatief evenwichtig fonds kan zijn gericht op een hoger percentage vastrentende beleggingen. Evenwichtige fondsen worden soms hybride fondsen genoemd.
Exchange-traded funds (ETF's) met een laag risico kunnen dienen als een alternatieve belegging voor beleggingsfondsen met een laag risico. Bij de meeste ETF's zijn geen beheerskosten verschuldigd. Schatkistobligaties en gemeentelijke obligatie-ETF's lijken sterk op beleggingsfondsen en zijn vrij eenvoudig te verhandelen. In tegenstelling tot beleggingsfondsen, heffen ETF's alleen vermogenswinstbelasting wanneer het fonds wordt verkocht. Het universum van ETF's breidt zich uit met talloze beleggingsdoelstellingen.