Jaké jsou různé typy nízkorizikových podílových fondů?
Investor zvažující nízkorizikové podílové fondy najde velký výběr z čeho vybírat. Podílové fondy peněžního trhu jsou nízkorizikovou investicí s odpovídajícím nízkým výnosem. K dispozici jsou dluhopisové fondy poskytující různé úrovně rizika. Fondy státních dluhopisů jsou považovány za bezpečné, ale rostoucí úrokové sazby mají tendenci deflovat ceny dluhopisů. Vyvážené prostředky mohou být navrženy tak, aby zmírňovaly riziko a zároveň poskytovaly příjem.
Podílové fondy jsou navrženy tak, aby splňovaly konkrétní investiční cíle. Pokud je snižování rizika prioritou, může tohoto cíle dosáhnout mnoho různých druhů nízkorizikových podílových fondů. Některé jsou navrženy s několika strategiemi, jako je zmírnění rizika spolu s měsíčním nebo čtvrtletním příjmem. Prozkoumání široké škály dostupných vzájemných fondů odhalí správný typ pro konkrétní potřebu.
Nízkorizikové podílové fondy mohou být zátěžové nebo zátěžové fondy. Zatížení se vztahuje na výdaje spojené s fondem; mohou to být přední náklady, které se platí při koupi fondu, nebo odložené náklady, které se platí při prodeji fondu. Výdaje mohou mít velké procento zisku nebo zvyšovat ztráty. Fondy bez zatížení jsou k dispozici ve všech kategoriích podílových fondů.
Podle práva USA je fond peněžního trhu povinen investovat do nízkorizikových cenných papírů. Obvykle investují do státních cenných papírů a vkladových certifikátů. Tyto nízkorizikové podílové fondy vyplácejí dividendy srovnatelné s krátkodobými úrokovými sazbami. Fondy peněžního trhu nejsou federálně pojištěny.
Kategorie dluhopisových fondů zahrnují státní pokladnu, hypotéku, podnikovou a obecní. Cenné papíry státní pokladny jsou nejbezpečnější, ale přinášejí nejnižší výnosy. Firemní dluhopisy jsou garantovány vydávající společností. Riziko selhání závisí na schopnosti společnosti splácet úvěr při splatnosti. Městské dluhopisy podléhají určitým daňovým úvěrům a mohou být osvobozeny od federálních daní. Podílové fondy mohou být v těchto kategoriích diverzifikovány.
Některé vyvážené fondy lze považovat za nízkorizikové podílové fondy. Vyvážený fond kombinuje investice do akcií, dluhopisů a cenných papírů s nízkým rizikem. Konzervativní vyvážený fond může být orientován na vyšší procento investic s pevným výnosem. Vyvážené fondy jsou někdy označovány jako hybridní fondy.
Fondy obchodované na burze s nízkým rizikem (ETF) mohou sloužit jako alternativní investice k nízkorizikovým podílovým fondům. U většiny ETF nevznikají žádné poplatky za správu. Státní dluhopisy a ETF s obecními dluhopisy jsou velmi podobné podílovým fondům a poměrně snadno se s nimi obchoduje. Na rozdíl od podílových fondů podléhají ETF daně z kapitálových výnosů pouze při prodeji fondu. Vesmír ETF se rozšiřuje, aby vyhovoval nesčetným investičním cílům.