Hvad er de forskellige typer gensidige fonde med lav risiko?
Den investor, der overvejer gensidige fonde med lav risiko, finder et stort udvalg at vælge imellem. Pengemarkeds gensidige fonde er en lavrisikoinvestering med et tilsvarende lavt afkast. Der er tilgængelige obligationer med forskellige risikoniveauer. Statsobligationer betragtes som sikre, men stigende renter har en tendens til at udligne obligationspriserne. Afbalancerede midler kan være designet til at mindske risikoen, mens de giver en indkomst.
Gensidige fonde er designet til at opfylde specifikke investeringsmål. Hvis risikobegrænsning er en prioritet, kan mange forskellige former for gensidige fonde med lav risiko muligvis nå dette mål. Nogle er designet med flere strategier såsom risikobegrænsning sammen med en månedlig eller kvartalsvis indkomst. Udforskning af det store udbud af tilgængelige gensidige fonde vil afsløre den rigtige type til et bestemt behov.
Gensidige fonde med lav risiko kan være belastningsfonde eller manglende belastning. Belastningen henviser til de udgifter, der er forbundet med fonden; det kan være frontbelastninger, der betales, når fonden købes, eller udskudte belastninger, der betales, når fonden sælges. Omkostninger kan tage en stor procentdel af overskuddet eller tilføje tab. Ingen-belastningsfonde er tilgængelige i alle investeringsfondskategorier.
En pengemarkedsfond er i henhold til amerikansk lovgivning forpligtet til at investere i værdipapirer med lav risiko. De investerer typisk i statspapirer og indskudsbeviser. Disse gensidige fonde med lav risiko betaler udbytte, der kan sammenlignes med de korte renter. Pengemarkedsfonde er ikke føderalt forsikret.
Obligationsfondskategorier inkluderer statskasse, realkredit, erhverv og kommunal. Statspapirer er de sikreste, men producerer de laveste renter. Virksomhedsobligationer garanteres af det udstedende selskab. Risikoen for misligholdelse afhænger af virksomhedens evne til at tilbagebetale lånet ved udløbet. Kommunale obligationer er underlagt visse skattekreditter og kan være fritaget for føderale skatter. Gensidige fonde kan diversificeres i disse kategorier.
Nogle afbalancerede fonde kan betragtes som gensidige fonde med lav risiko. En afbalanceret fond kombinerer investeringer i aktier, obligationer og værdipapirer med lav risiko. En konservativ afbalanceret fond kan være orienteret mod en højere procentdel af fastforrentede investeringer. Afbalancerede fonde kaldes undertiden hybridfonde.
ETF'er med lav risiko og børs kan fungere som en alternativ investering til gensidige fonde med lav risiko. Der er ingen administrationsgebyrer afholdt for de fleste ETF'er. ETF'er med statsobligationer og kommunale obligationer ligner meget gensidige fonde og er ganske let at handle. I modsætning til gensidige fonde pådrages ETF'er kun kapitalgevinstskatter, når fonden sælges. ETF-universets univers udvides til at imødekomme et utal af investeringsmål.