Jakie są różne rodzaje funduszy inwestycyjnych niskiego ryzyka?
Inwestor rozważający fundusze wspólnego inwestowania o niskim ryzyku znajdzie duży wybór do wyboru. Fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego są inwestycją niskiego ryzyka o odpowiednio niskiej rentowności. Dostępne są fundusze obligacji zapewniające różne poziomy ryzyka. Rządowe fundusze obligacyjne są uważane za bezpieczne, ale rosnące stopy procentowe mają tendencję do obniżania cen obligacji. Fundusze zrównoważone mogą być zaprojektowane tak, aby ograniczać ryzyko przy jednoczesnym zapewnieniu dochodu.
Fundusze wspólnego inwestowania są zaprojektowane tak, aby spełniać określone cele inwestycyjne. Jeżeli ograniczenie ryzyka jest priorytetem, wiele różnych rodzajów funduszy inwestycyjnych niskiego ryzyka może być w stanie osiągnąć ten cel. Niektóre z nich mają wiele strategii, takich jak ograniczenie ryzyka, a także dochód miesięczny lub kwartalny. Zbadanie szerokiej gamy dostępnych funduszy wspólnego inwestowania pozwoli odkryć odpowiedni typ dla konkretnej potrzeby.
Fundusze wspólnego inwestowania o niskim ryzyku mogą być funduszami ładowanymi lub bez obciążenia. Obciążenie dotyczy wydatków związanych z funduszem; mogą to być obciążenia początkowe, które są płacone przy zakupie funduszu, lub obciążenia odroczone, wypłacane przy sprzedaży funduszu. Wydatki mogą pochłonąć duży procent zysków lub zwiększyć straty. Fundusze bez obciążenia są dostępne we wszystkich kategoriach funduszy wspólnego inwestowania.
Fundusz rynku pieniężnego jest wymagany przez prawo USA do inwestowania w papiery wartościowe niskiego ryzyka. Zazwyczaj inwestują w rządowe papiery wartościowe i certyfikaty depozytowe. Te fundusze inwestycyjne niskiego ryzyka wypłacają dywidendy porównywalne z krótkoterminowymi stopami procentowymi. Fundusze rynku pieniężnego nie są ubezpieczone federalnie.
Kategorie funduszy obligacji obejmują skarbowe, hipoteczne, korporacyjne i komunalne. Skarbowe papiery wartościowe są najbezpieczniejsze, ale dają najniższe dochody. Obligacje korporacyjne są gwarantowane przez emitenta. Ryzyko niewykonania zobowiązania zależy od zdolności firmy do spłaty pożyczki w terminie zapadalności. Obligacje komunalne podlegają pewnym ulgom podatkowym i mogą być zwolnione z podatków federalnych. Fundusze wspólnego inwestowania mogą być zróżnicowane w tych kategoriach.
Niektóre fundusze zrównoważone można uznać za fundusze inwestycyjne niskiego ryzyka. Zrównoważony fundusz łączy inwestycje w akcje, obligacje i papiery wartościowe niskiego ryzyka. Konserwatywny fundusz zrównoważony może być zorientowany na wyższy procent inwestycji o stałym dochodzie. Zrównoważone fundusze są czasami nazywane funduszami hybrydowymi.
Fundusze inwestycyjne giełdowe niskiego ryzyka (ETF) mogą służyć jako inwestycja alternatywna w stosunku do funduszy inwestycyjnych niskiego ryzyka. W przypadku większości funduszy ETF nie są ponoszone żadne opłaty za zarządzanie. ETFy obligacji skarbowych i obligacji komunalnych są bardzo podobne do funduszy inwestycyjnych i dość łatwe w handlu. W przeciwieństwie do funduszy wspólnego inwestowania fundusze ETF ponoszą podatki od zysków kapitałowych tylko przy sprzedaży funduszu. Wszechświat funduszy ETF rozszerza się, aby uwzględnić niezliczone cele inwestycyjne.