Quali sono i diversi tipi di fondi comuni di investimento a basso rischio?
L'investitore che considera i fondi comuni di investimento a basso rischio troverà un'ampia scelta tra cui scegliere. I fondi comuni di investimento del mercato monetario sono un investimento a basso rischio con un rendimento basso corrispondente. Sono disponibili fondi obbligazionari che offrono diversi livelli di rischio. I fondi dei titoli di Stato sono considerati sicuri ma i tassi di interesse in aumento tendono a sgonfiare i prezzi delle obbligazioni. I fondi bilanciati possono essere progettati per mitigare il rischio fornendo al contempo un reddito.
I fondi comuni di investimento sono progettati per soddisfare specifici obiettivi di investimento. Se la mitigazione del rischio è una priorità, molti diversi tipi di fondi comuni di investimento a basso rischio potrebbero essere in grado di raggiungere questo obiettivo. Alcuni sono progettati con più strategie come l'attenuazione del rischio insieme a un reddito mensile o trimestrale. Esplorare la vasta gamma di fondi comuni disponibili scoprirà il tipo giusto per un'esigenza particolare.
I fondi comuni di investimento a basso rischio possono essere fondi a carico o a vuoto. Il carico si riferisce alle spese associate al fondo; possono essere carichi frontali, che vengono pagati al momento dell'acquisto del fondo, o carichi differiti, pagati al momento della vendita del fondo. Le spese possono richiedere una grande percentuale di profitti o aumentare le perdite. I fondi a vuoto sono disponibili in tutte le categorie di fondi comuni.
La legge statunitense richiede un fondo del mercato monetario per investire in titoli a basso rischio. In genere investono in titoli di stato e certificati di deposito. Questi fondi comuni di investimento a basso rischio pagano dividendi paragonabili ai tassi di interesse a breve termine. I fondi del mercato monetario non sono assicurati a livello federale.
Le categorie di fondi obbligazionari comprendono tesoreria, ipoteca, corporate e municipale. I titoli del tesoro sono i più sicuri ma producono i rendimenti più bassi. Le obbligazioni societarie sono garantite dalla società emittente. Il rischio di insolvenza dipende dalla capacità della società di rimborsare il prestito alla scadenza. Le obbligazioni comunali sono soggette a determinati crediti d'imposta e possono essere esenti da imposte federali. I fondi comuni di investimento possono essere diversificati in queste categorie.
Alcuni fondi bilanciati possono essere considerati fondi comuni di investimento a basso rischio. Un fondo bilanciato combina investimenti in azioni, obbligazioni e titoli a basso rischio. Un fondo conservativo bilanciato può essere orientato verso una percentuale più elevata di investimenti a reddito fisso. I fondi bilanciati vengono talvolta definiti fondi ibridi.
I fondi negoziati in cambi a basso rischio (ETF) possono servire da investimento alternativo a fondi comuni di investimento a basso rischio. Non ci sono commissioni di gestione sostenute con la maggior parte degli ETF. Gli ETF sui buoni del tesoro e sui titoli comunali sono molto simili ai fondi comuni di investimento e abbastanza facili da negoziare. A differenza dei fondi comuni di investimento, gli ETF incorrono in imposte sulle plusvalenze solo quando il fondo viene venduto. L'universo degli ETF si sta espandendo per soddisfare una miriade di obiettivi di investimento.