Wat is een creditsaldo?
Een creditsaldo is het bedrag dat op een geldrekening bij een effectenmakelaar achterblijft nadat een transactie namens de cliënt is uitgevoerd. Het creditsaldo omvat het margebedrag dat de klant bij de hand moet houden, samen met opbrengsten uit verkopen, dividenden en andere financiële activiteiten. Makelaars zijn verplicht om hun klanten verklaringen af te geven met details over hun tegoeden en informatie te verstrekken over hoe hun rekeningen werden gebruikt tijdens een bepaalde verslagperiode.
Een nauw verwant concept is het gratis creditsaldo. Het creditsaldo verwijst naar de totale hoeveelheid geld op een geldrekening, maar mensen hebben eigenlijk geen toegang tot al dit geld, tenzij ze van plan zijn hun rekeningen te sluiten. In dat geval worden eventuele resterende kosten en rekeningen afgetrokken en wordt de rest uitbetaald. Het gratis tegoed weerspiegelt de hoeveelheid geld waarmee de klant daadwerkelijk moet werken, de middelen die beschikbaar zijn voor gebruik in investeringen en andere activiteiten.
Het is ook mogelijk om een debetsaldo te hebben, in welk geval waarschijnlijk een oproep van de makelaar zal plaatsvinden. Mensen kunnen hun brokers verschuldigd zijn als een deal niet loopt zoals gepland en makelaars kunnen een zogenaamde margestorting doen, waarbij de belegger wordt gevraagd om meer geld op de rekening te storten of effecten om te zetten om aan de margevereisten te voldoen . Margevereisten worden gebruikt als een vorm van bescherming door makelaars om ervoor te zorgen dat er geld beschikbaar is om transacties die namens een klant worden uitgevoerd, te ondersteunen.
Het totaal van iemands tegoed kan fluctueren. Verschillende beleidsvereisten bij de makelaar, zoals margevereisten, kunnen de hoeveelheid geld wijzigen die theoretisch altijd op de rekening moet staan. Wanneer mensen geld verdienen met hun effecten, worden deze fondsen op de geldrekening gestort en worden aankopen afgetrokken. Terwijl de makelaar de geldrekening beheert, behoren de fondsen officieel tot de klant en moet de makelaar de fondsen op een verantwoorde manier gebruiken.
De meeste beleggers wachten niet op verklaringen van hun makelaars om te weten te komen over hun tegoeden. Mensen kunnen hun makelaars op elk moment bellen voor een update. Deze updates worden gebruikt om te bepalen hoeveel gratis krediet beschikbaar is en om voor te bereiden op verzoeken om effecten te verkopen of over te dragen om te voldoen aan de margevereisten. Zich bewust zijn van de hoeveelheid beschikbare fondsen voor beleggingsactiviteiten is belangrijk voor mensen die hun makelaars of agenten ontmoeten om mogelijke aankopen te bespreken.