Hva er en kredittsaldo?
En kredittsaldo er beløpet som er igjen på en kontantkonto hos en verdipapirmegler etter at en avtale er utført på klientens vegne. Kredittbalansen inkluderer marginbeløpet kunden er pålagt å opprettholde, sammen med utbytte fra salg, utbytte og annen finansiell virksomhet. Meglere er pliktig til å gi uttalelser til sine kunder med detaljer om kredittbalansen og gi informasjon om hvordan deres kontoer ble brukt i løpet av en gitt regnskapsperiode.
Et nært beslektet konsept er fri kredittbalanse. Kredittbalansen refererer til det totale beløpet på en kontantkonto, men folk kan faktisk ikke få tilgang til alle disse pengene, med mindre de planlegger å avslutte sine kontoer, i hvilket tilfelle eventuelle gjenværende gebyrer og regninger vil bli trukket og resten blir utbetalt. Den gratis kredittsaldoen gjenspeiler mengden penger kunden faktisk må jobbe med, midlene som er tilgjengelige for bruk i investeringer og andre aktiviteter.
Det er også mulig å ha en debetbalanse, i så fall vil en samtale fra megleren antagelig skje. Folk kan ende opp med å skylde meglerne sine hvis en avtale ikke går som planlagt og meglere kan utstede det som kalles marginoppringning, og ber investoren enten om å sette inn mer kontanter på kontoen eller om å snu om verdipapirer for å oppfylle marginkravene . Marginkrav brukes som en form for beskyttelse av meglere for å sikre tilgjengeligheten av midler til å støtte avtaler utført på vegne av en klient.
Summen av noens kredittbalanse kan svinge. Ulike policykrav hos meglerens, for eksempel marginkrav, kan endre mengden penger som teoretisk sett skal være på kontoen til enhver tid. Når folk tjener penger på sine verdipapirer, settes disse midlene inn på kontantkontoen, og når kjøp foretas, trekkes midler. Mens megleren kontrollerer kontantkontoen, tilhører midlene offisielt klienten, og megleren må bruke midlene ansvarlig.
De fleste investorer venter ikke på at uttalelser fra meglerne finner ut om kredittsaldoen deres. Folk kan ringe meglerne når som helst for en oppdatering. Disse oppdateringene brukes til å bestemme hvor mye gratis kreditt som er tilgjengelig, og for å forberede forespørsler om å selge eller overføre verdipapirer for å oppfylle marginkrav. Å være klar over hvor mange midler som er tilgjengelig for investeringsaktiviteter er viktig for folk som møter med sine meglere eller agenter for å diskutere mulige kjøp.