Vad är en kreditbalans?
En kreditbalans är det belopp som finns kvar på ett kontantkonto hos en värdepappersmäklare efter att ett avtal genomförts för kundens räkning. Kreditbalansen inkluderar det marginalbelopp som klienten är skyldig att hålla till hands, tillsammans med intäkter från försäljning, utdelning och annan finansiell verksamhet. Mäklare är skyldiga att tillhandahålla uttalanden till sina kunder med detaljer om deras kreditbalanser och tillhandahålla information om hur deras konton användes under en viss redovisningsperiod.
Ett nära besläktat koncept är den fria kreditbalansen. Kreditbalansen avser den totala summan av pengar på ett kontantkonto, men människor kan faktiskt inte få tillgång till alla dessa pengar, såvida de inte planerar att stänga sina konton, i vilket fall kommer eventuella återstående avgifter och fakturor att dras av och resten kommer att vara betalats ut. Den fria kreditbalansen återspeglar hur mycket pengar kunden faktiskt måste arbeta med, de tillgängliga medlen för användning i investeringar och andra aktiviteter.
Det är också möjligt att ha en debiteringsbalans, i vilket fall troligen kommer ett samtal från mäklaren att inträffa. Människor kan hamna på grund av sina mäklare om ett avtal inte går som planerat och mäklare kan utfärda det så kallade marginalsamtalet, och ber investeraren att antingen sätta in mer kontanter på kontot eller överlåta värdepapper för att uppfylla marginalkraven . Marginalkrav används som en form av skydd av mäklare för att säkerställa tillgången till medel för att backa affärer som utförs på uppdrag av en klient.
Summan av någons kreditbalans kan variera. Olika policykrav hos mäklaren, till exempel marginalkrav, kan ändra mängden pengar som teoretiskt sett bör vara på kontot hela tiden. När människor tjänar pengar på sina värdepapper deponeras dessa medel på kontokontot, och när inköp görs dras medel. Medan mäklaren kontrollerar kontokontot tillhör medlen officiellt kunden och mäklaren måste använda medlen ansvarsfullt.
De flesta investerare väntar inte på uttalanden från sina mäklare för att få reda på deras kreditbalanser. Folk kan ringa sina mäklare när som helst för en uppdatering. Dessa uppdateringar används för att bestämma hur mycket gratis kredit som är tillgänglig och för att förbereda för förfrågningar om att sälja eller överföra värdepapper för att uppfylla marginalkraven. Att vara medveten om mängden tillgängliga medel för investeringsaktiviteter är viktigt för personer som möter sina mäklare eller agenter för att diskutera möjliga köp.