Hvad er en kreditbalance?
En kreditbalance er det beløb, der er tilbage på en kontantkonto hos en værdipapirmægler, efter at en aftale udføres på klientens vegne. Kreditbalancen inkluderer det margenbeløb, som kunden er forpligtet til at have ved hånden sammen med provenuet fra salg, udbytte og andre finansielle aktiviteter. Mæglere er forpligtet til at give erklæringer til deres klienter, der beskriver deres kreditværdier og give oplysninger om, hvordan deres konti blev brugt i en given regnskabsperiode.
Et tæt beslægtet koncept er den frie kreditbalance. Kreditbalancen refererer til det samlede beløb på en kontantkonto, men folk kan faktisk ikke få adgang til alle disse penge, medmindre de planlægger at lukke deres konti, i hvilket tilfælde trækkes eventuelle resterende gebyrer og regninger, og resten vil blive udbetalt. Den frie kreditbalance reflekterer det beløb, kunden faktisk har til at arbejde med, de disponible midler til brug i investeringer og andre aktiviteter.
Det er også muligt at have en debetbalance, i hvilket tilfælde sandsynligvis et opkald fra mægleren vil forekomme. Folk kan ende med at skylde deres mæglere, hvis en aftale ikke går som planlagt, og mæglere kan udstede det, der er kendt som et marginopkald, ved at bede investoren om enten at indsætte mere kontant på kontoen eller om at vende værdipapirer for at imødekomme marginkravene . Margenkrav bruges som en form for beskyttelse af mæglere for at sikre, at der er midler til rådighed til aftaler, der udføres på vegne af en klient.
Den samlede andres kreditbalance kan svinge. Forskellige politiske krav hos mægleren, såsom marginkrav, kan ændre det beløb, der teoretisk set skal være på kontoen til enhver tid. Når folk tjener penge på deres værdipapirer, deponeres disse midler på kontantkontoen, og når køb foretages, trækkes midlerne. Mens mægleren kontrollerer kontantkontoen, hører midlerne officielt til klienten, og mægleren skal bruge pengene ansvarligt.
De fleste investorer venter ikke på udsagn fra deres mæglere for at finde ud af om deres kreditværdi. Folk kan til enhver tid ringe til deres mæglere for en opdatering. Disse opdateringer bruges til at bestemme, hvor meget gratis kredit der er til rådighed, og til at forberede anmodninger om at sælge eller overføre værdipapirer til at opfylde marginkrav. At være opmærksom på mængden af disponible midler til investeringsaktiviteter er vigtig for folk, der møder med deres mæglere eller agenter for at diskutere mulige køb.