Che cos'è un saldo creditizio?
Un saldo del credito è l'importo lasciato in un conto in contanti con un broker di titoli dopo che un accordo è stato eseguito per conto del cliente. Il saldo del credito include l'importo del margine che il cliente è tenuto a mantenere a portata di mano, insieme ai proventi delle vendite, dei dividendi e di altre attività finanziarie. I broker sono tenuti a fornire dichiarazioni ai propri clienti specificando i loro saldi di credito e fornendo informazioni su come i loro conti sono stati utilizzati durante un determinato periodo contabile.
Un concetto strettamente correlato è il saldo del credito gratuito. Il saldo del credito si riferisce alla quantità totale di denaro in un conto in contanti, ma le persone non possono effettivamente accedere a tutti questi soldi, a meno che non stiano pianificando di chiudere i loro conti, nel qual caso verranno detratte eventuali commissioni e fatture rimanenti e il resto sarà pagato. Il saldo del credito gratuito riflette la quantità di denaro con cui il cliente deve effettivamente lavorare, i fondi disponibili per l'uso in investimenti e altre attività.
È anche possibile disporre di un saldo debito, nel qual caso probabilmente si verificherà una chiamata dal broker. Le persone possono finire a causa dei loro broker se un accordo non va come previsto e i broker possono emettere ciò che è noto come una richiesta di margine, chiedendo all'investitore di depositare più liquidità sul conto o di girare titoli al fine di soddisfare i requisiti di margine . I requisiti di margine sono utilizzati come forma di protezione dai broker per garantire la disponibilità di fondi per sostenere le transazioni eseguite per conto di un cliente.
Il totale del saldo del credito di qualcuno può variare. Vari requisiti di polizza presso il broker, come i requisiti di margine, possono modificare la quantità di denaro che teoricamente dovrebbe essere sempre presente nel conto. Quando le persone guadagnano denaro con i loro titoli, questi fondi vengono depositati sul conto in contanti e quando vengono effettuati gli acquisti, i fondi vengono detratti. Mentre il broker controlla il conto in contanti, i fondi appartengono ufficialmente al cliente e il broker deve utilizzare i fondi in modo responsabile.
La maggior parte degli investitori non attende le dichiarazioni dei propri broker per conoscere i propri saldi creditizi. Le persone possono chiamare i loro broker in qualsiasi momento per un aggiornamento. Questi aggiornamenti vengono utilizzati per determinare la quantità di credito disponibile disponibile e per preparare le richieste di vendita o trasferimento di titoli per soddisfare i requisiti di margine. Essere consapevoli della quantità di fondi disponibili per le attività di investimento è importante per le persone che incontrano i loro broker o agenti per discutere di possibili acquisti.