Vad är en lånekonstant?
En lånekonstant är det totala beloppet som betalas varje år för att betala ett lån. Detta belopp kan användas för att uttrycka mängden betalningar som görs årligen i form av en procentsats av det totala lånet. Med tiden ökar denna procentsats, eftersom lånet totalt krymper och människor betalar ut en högre procentandel av den totala saldot som varje år är ett resultat. Lånekonstanter används i amorteringstabeller och tabeller och människor använder dem ibland också för personlig referens.
För att bestämma lånekonstanten får människor reda på hur mycket de betalar årligen för ett lån i form av både räntebetalningar och betalningar på kapital. Detta är lättast att beräkna med ett fast räntelån där procentsatsen för ränta förblir stabil under hela året. Det finns lånekalkylatorer som kan utföra detta och det finns också flera formler som kan användas. Personer som betalar fasta månatliga betalningar kan helt enkelt multiplicera betalningarna med 12.
Detta totala belopp är lånekonstanten. För att uttrycka det i procent delar folk det med det totala återstående på lånet och multiplicerar sedan detta nummer med 100 för att komma fram till en procentsats. Procentandelen kan variera beroende på lånets villkor. När det räknas om varje år borde det växa, vilket visar att mer och mer av lånesumman återbetalas. Under lånets sista år bör lånekonstanten vara 100%, vilket återspeglar det faktum att återstående summa kommer att betalas ut vid årets slut.
Historiskt använde långivare lånekonstantberäkningar för att bestämma hur man skulle strukturera betalningar för att säkerställa att lån återbetalades i sin helhet med ränta i tid. Låntagare kunde också använda konstanter när de organiserade sin ekonomi, ansökte om refinansiering eller bestämde storleken på lån de säkert kunde ansöka om. Lånekonstanter kan också införlivas i beslut om hur mycket som ska tas ut för hyror och leasingavtal. Om människor gör mindre än lånekonstanten i inkomst på sina fastigheter varje år, måste de betala ur fickan.
När människor ansöker om finansiering kan de vara till hjälp att göra några beräkningar hemma innan de skriver på papper. Det finns ett antal lånekalkylatorer online som människor kan använda för att se hur mycket de kommer att betala under lånets livstid. Dessa kalkylatorer kan användas för att jämföra termer genom att ändra variabler som ränta, utbetalningsbelopp och lånets längd. Försäljare kan komma fram till information eller presentera fakta på vilseledande sätt, och att göra forskning självständigt kan vara till hjälp för personer som vill fatta ett informerat beslut.