Wat is een leningstraining?

Een leningstraining is een aanpassing van de leningsvoorwaarden waarover een debiteur en een schuldeiser hebben onderhandeld om de lening in goede staat te houden. Doorgaans houdt een training veranderingen in de terugbetaling van een lening in, waaronder het toestaan ​​dat een schuldenaar gemiste betalingen inhaalt, de schuldenaar een gunstiger rentetarief biedt of de terugbetaling verhoogt om de maandelijkse betalingen te verlagen. Het leningsworkoutproces omvat doorgaans zowel de schuldenaar als de schuldeiser die samenwerken om een ​​plan te ontwikkelen dat de schuldenaar in staat stelt aan zijn verplichtingen te voldoen zonder hem onnodige ontberingen te bezorgen. Schuldeisers kunnen gemotiveerd zijn om concessies en terugbetaling van leningen aan te bieden om een ​​goede relatie met de schuldenaar te behouden en om te voorkomen dat ze failliet gaat.

Veel debiteuren nemen leningen aan met de bedoeling aan de voorwaarden van hun terugbetalingsovereenkomst te voldoen. Veranderingen in persoonlijke omstandigheden en de economie kunnen het soms echter heel moeilijk maken voor iemand om zijn geplande leningbetalingen te voldoen. Aangezien de gevolgen van het niet terugbetalen van de lening ernstig kunnen zijn en marktafscherming, rechtszaken en aanzienlijke schade aan het krediet van de schuldenaar kunnen inhouden, kunnen veel debiteuren een leningstraining aanvragen, zodat zij betalingen kunnen blijven doen. Voor schuldeisers kan een dergelijke overeenkomst het verschil zijn tussen het uiteindelijk ontvangen van het geld dat ze verschuldigd zijn en mogelijk niets ontvangen als de schuldenaar faillissement aanvraagt.

Het leningtrainingsproces varieert per geldgever, maar kan een uitgebreide evaluatie van de financiële situatie van een schuldenaar omvatten. De schuldeiser wil doorgaans bewijs zien van een legitieme financiële ontbering, samen met een indicatie dat de lener uiteindelijk weer op het goede spoor kan komen. Anderzijds moet een schuldenaar er misschien van worden overtuigd dat terugbetaling van de lening hem op de lange termijn minder angst en financiële schade zal toebrengen dan faillissement aanvragen. Bij een succesvolle leningstraining wordt rekening gehouden met de omstandigheden van de lener, dus het daadwerkelijke plan kan aanzienlijk verschillen van schuldenaar tot schuldenaar.

Bij sommige leningstrainingen heeft de schuldenaar mogelijk een periode van financiële moeilijkheden gekend en heeft hij misschien gewoon een kans nodig om zijn achterstand in te lopen. In dergelijke gevallen kan een schuldeiser de schuldenaar de mogelijkheid bieden om haar gemiste betalingen aan de hoofdsom van de lening toe te voegen of kan hij haar eenvoudigweg een uitkering verlenen waarin zij geen betalingen hoeft te doen. Als de financiële situatie van de schuldenaar in de nabije toekomst niet te verbeteren lijkt, kan de schuldeiser akkoord gaan met een training waarbij de betalingen van de schuldenaar worden verminderd, waardoor de kasstroom van de schuldenaar minder wordt belast. In beide gevallen is de schuldeiser in het algemeen niet verplicht om deze concessies aan te bieden en kan hij besluiten om niet door te gaan met een leningstraining als hij vaststelt dat dit niet in zijn beste belang is.