O que é um treino de empréstimo?

Um exercício de empréstimo é uma modificação dos termos do empréstimo negociados por um devedor e credor, a fim de manter o empréstimo em situação regular. Normalmente, um treino envolve alterações no pagamento do empréstimo, o que pode incluir permitir ao devedor compensar pagamentos perdidos, oferecer ao devedor uma taxa de juros mais favorável ou estender o retorno para reduzir os pagamentos mensais. O processo de treino do empréstimo normalmente envolve o devedor e o credor trabalhando juntos para desenvolver um plano que permita ao devedor cumprir suas obrigações sem causar-lhe qualquer dificuldade indevida. Os credores podem ser motivados a oferecer concessões e reembolso de empréstimos, a fim de manter um bom relacionamento com o devedor e evitar levá-la à falência.

Muitos devedores tomam empréstimos com a intenção de cumprir os termos do contrato de reembolso. Mudanças nas circunstâncias pessoais e na economia às vezes podem dificultar muito o cumprimento dos pagamentos programados de empréstimos. Como as conseqüências de não pagar o empréstimo podem ser terríveis e podem incluir execução duma hipoteca, ações judiciais e danos significativos ao crédito do devedor, muitos devedores podem procurar um exercício de empréstimo para poder continuar pagando. Para os credores, esse acordo pode ser a diferença entre receber o dinheiro devido e, eventualmente, não conseguir nada se o devedor pedir falência.

O processo de treino do empréstimo varia de acordo com o credor, mas pode incluir uma avaliação abrangente da situação financeira do devedor. O credor normalmente deseja ver evidências de uma dificuldade financeira legítima, juntamente com uma indicação de que o mutuário poderá eventualmente voltar ao caminho certo. Um devedor, por outro lado, pode precisar ser persuadido de que o reembolso do empréstimo causará menos sofrimento e prejuízos financeiros a longo prazo do que pedir a falência. Em um exercício de empréstimo bem-sucedido, as circunstâncias do mutuário são levadas em consideração; portanto, o plano real pode diferir consideravelmente de devedor para devedor.

Em alguns exercícios de empréstimo, o devedor pode ter passado por um período de dificuldade financeira e pode simplesmente precisar de uma chance de recuperar os pagamentos. Nesses casos, um credor pode oferecer ao devedor a opção de adicionar os pagamentos perdidos ao principal do empréstimo ou simplesmente conceder a ela uma indenização durante a qual ela não precisa fazer nenhum pagamento. Se a situação financeira do devedor não parecer improvável em um futuro próximo, o credor poderá concordar com um exercício no qual os pagamentos do devedor sejam reduzidos, criando menos ônus para o fluxo de caixa do devedor. Em ambos os casos, o credor geralmente não é obrigado a oferecer essas concessões e pode decidir não prosseguir com um exercício de empréstimo se determinar que isso não é do seu interesse.