Co je to půjčka cvičení?
Úvěrové cvičení je změna podmínek úvěru sjednaná dlužníkem a věřitelem, aby byla půjčka udržována v dobrém stavu. Cvičení obvykle zahrnuje změny v splácení úvěru, které mohou zahrnovat umožnění dlužníkovi vyrovnat zmeškané platby, nabídnout dlužníkovi výhodnější úrokovou sazbu nebo prodloužit návratnost tak, aby se snížily měsíční platby. Proces úvěrového cvičení obvykle zahrnuje jak dlužníka, tak věřitele, kteří společně vytvářejí plán, který dlužníkovi umožní splnit jeho závazky, aniž by mu způsobil zbytečné potíže. Věřitelé mohou být motivováni k tomu, aby nabízeli ústupky a splátky úvěru, aby si udrželi dobrý vztah s dlužníkem a aby se vyhnuli jejímu úpadku.
Mnoho dlužníků přijímá půjčky s úmyslem dodržet podmínky své smlouvy o splacení. Změny v osobní situaci a ekonomice však někdy mohou někomu ztěžovat splnění jeho plánovaných plateb půjček. Vzhledem k tomu, že důsledky nesplacení půjčky mohou být hrozné a mohou zahrnovat vyloučení, soudní spory a značné poškození úvěru dlužníka, může mnoho dlužníků hledat úvěrové cvičení, aby mohli pokračovat v provádění plateb. Pro věřitele může být taková dohoda rozdílem mezi nakonec získáním zaplacených peněz, které jsou dluženy, a potenciálním získáním nic, pokud dlužník požádá o bankrot.
Proces cvičení úvěru se liší podle věřitele, ale může zahrnovat komplexní hodnocení finanční situace dlužníka. Věřitel obvykle bude chtít vidět důkazy o oprávněném finančním utrpení spolu s náznakem, že dlužník se bude moci nakonec dostat zpět na správný směr. Na druhou stranu může být nutné dlužníka přesvědčit, že splácení půjčky mu v dlouhodobém horizontu způsobí menší nouzi a finanční újmu, než podání žádosti o bankrot. Při úspěšném úvěrovém cvičení se bere v úvahu situace dlužníka, takže skutečný plán se může výrazně lišit od dlužníka k dlužníkovi.
V některých úvěrových cvičeních může dlužník zažít období finančních obtíží a může prostě potřebovat šanci dohnat platby. V takových případech může věřitel nabídnout dlužníkovi možnost nechat si promlčené platby připsat k jistině úvěru, nebo jí může jednoduše poskytnout splátku, během níž nemusí provádět žádné platby. Pokud se finanční situace dlužníka v blízké budoucnosti nezdá být zlepšitelná, může se věřitel dohodnout na cvičení, ve kterém jsou platby dlužníka sníženy, což vytváří menší zátěž pro peněžní tok dlužníka. V obou případech není věřitel obecně povinen tyto koncese nabízet a může se rozhodnout, že nebude pokračovat s poskytováním úvěru, pokud zjistí, že to není v jeho nejlepším zájmu.