Was ist ein Leihprogramm?
Ein Darlehens-Workout ist eine Änderung der Darlehensbedingungen, die von einem Schuldner und einem Gläubiger ausgehandelt werden, um das Darlehen in gutem Zustand zu halten. In der Regel beinhaltet ein Workout Änderungen bei der Rückzahlung des Kredits, z. B. das Ermöglichen, dass ein Schuldner versäumte Zahlungen macht, dem Schuldner einen günstigeren Zinssatz bietet oder die Rückzahlung verlängert, um die monatlichen Zahlungen zu senken. Der Kreditprozess beinhaltet normalerweise, dass sowohl der Schuldner als auch der Gläubiger zusammenarbeiten, um einen Plan zu entwickeln, der es dem Schuldner ermöglicht, seinen Verpflichtungen nachzukommen, ohne ihm unnötige Schwierigkeiten zu bereiten. Gläubiger können motiviert sein, Konzessionen und Darlehensrückzahlungen anzubieten, um ein gutes Verhältnis zum Schuldner aufrechtzuerhalten und eine Insolvenz zu vermeiden.
Viele Schuldner nehmen Kredite mit der Absicht auf, die Bedingungen ihrer Rückzahlungsvereinbarung zu erfüllen. Änderungen der persönlichen Umstände und der wirtschaftlichen Situation können es jedoch manchmal sehr schwierig für jemanden machen, seine geplanten Kreditzahlungen zu erfüllen. Da die Folgen einer Nichtrückzahlung des Kredits schwerwiegend sein können und eine Zwangsvollstreckung, Rechtsstreitigkeiten und eine erhebliche Schädigung des Kredits des Schuldners beinhalten können, suchen viele Schuldner möglicherweise nach einer Lösung, um weiterhin Zahlungen zu leisten. Für die Gläubiger kann eine solche Vereinbarung der Unterschied sein, ob sie irgendwann das Geld erhält, das sie schulden, oder möglicherweise gar nichts, wenn der Schuldner Konkurs anmeldet.
Der Kreditprozess variiert je nach Kreditgeber, kann jedoch eine umfassende Bewertung der finanziellen Situation eines Schuldners umfassen. Der Gläubiger möchte in der Regel Hinweise auf eine legitime finanzielle Notlage sowie einen Hinweis darauf, dass der Kreditnehmer in der Lage sein wird, irgendwann wieder auf Kurs zu kommen. Andererseits muss ein Schuldner möglicherweise davon überzeugt werden, dass die Rückzahlung des Darlehens ihm langfristig weniger Leid und finanziellen Schaden zufügt als die Einreichung eines Insolvenzantrags. Bei einem erfolgreichen Kredit-Workout werden die Umstände des Kreditnehmers berücksichtigt, sodass der tatsächliche Plan von Schuldner zu Schuldner erheblich variieren kann.
Bei einigen Kredit-Workouts ist der Schuldner möglicherweise in finanzielle Schwierigkeiten geraten und benötigt lediglich eine Chance, die Zahlungen nachzuholen. In solchen Fällen kann ein Gläubiger dem Schuldner die Möglichkeit bieten, seine versäumten Zahlungen zum Kapital des Darlehens zu addieren, oder er kann ihm einfach eine Nachsicht gewähren, in der er keine Zahlungen leisten muss. Wenn sich die finanzielle Situation des Schuldners in naher Zukunft nicht zu verbessern scheint, kann der Gläubiger einem Workout zustimmen, bei dem die Zahlungen des Schuldners reduziert werden, wodurch der Cashflow des Schuldners weniger belastet wird. In beiden Fällen ist der Gläubiger im Allgemeinen nicht verpflichtet, diese Zugeständnisse anzubieten, und kann beschließen, auf eine Kreditprüfung zu verzichten, wenn er feststellt, dass dies nicht in seinem besten Interesse liegt.