Qu'est-ce qu'un entraînement de prêt?
Un entraînement de prêt est une modification des conditions de prêt négociées par un débiteur et un créancier afin de maintenir le prêt en règle. En règle générale, une séance d'entraînement implique des modifications dans le remboursement du prêt, ce qui peut permettre au débiteur de compenser les paiements manqués, de lui offrir un taux d'intérêt plus avantageux ou de prolonger le délai de récupération de manière à réduire les paiements mensuels. Le processus de mise en place du prêt implique généralement à la fois le débiteur et le créancier de travailler ensemble pour développer un plan qui permettra au débiteur de faire face à ses obligations sans lui causer de préjudice injustifié. Les créanciers peuvent être motivés à offrir des concessions et à rembourser leurs emprunts afin d'entretenir de bonnes relations avec le débiteur et d'éviter de le pousser à la faillite.
De nombreux débiteurs contractent des emprunts avec la ferme intention de respecter les conditions de leur accord de remboursement. Les changements de circonstances personnelles et de l'économie peuvent parfois rendre très difficile pour quelqu'un de faire ses paiements de prêt prévus, cependant. Comme le non-remboursement du prêt peut avoir des conséquences désastreuses et peut inclure une forclusion, des poursuites et des dommages importants au crédit du débiteur, de nombreux débiteurs peuvent solliciter un prêt pour pouvoir continuer à effectuer leurs paiements. Pour les créanciers, un tel accord peut faire la différence entre le paiement final de l’argent qui leur est dû et l’éventualité de ne rien obtenir si le débiteur déclare faillite.
Le processus de résolution du problème varie d'un prêteur à l'autre, mais peut inclure une évaluation complète de la situation financière du débiteur. En règle générale, le créancier voudra voir la preuve de difficultés financières légitimes ainsi que l’indication que l’emprunteur pourra éventuellement se remettre sur les rails. En revanche, il peut être nécessaire de convaincre un débiteur que le remboursement du prêt lui causera moins de détresse et de préjudice financier à long terme que le dépôt de bilan. Dans le cas d’un prêt réussi, les circonstances de l’emprunteur sont prises en compte. Le plan actuel peut donc différer considérablement d’un débiteur à l’autre.
Dans certains cas, le débiteur a peut-être connu une période de difficultés financières et peut simplement avoir besoin d’une chance de rattraper ses paiements. Dans de tels cas, un créancier peut offrir au débiteur la possibilité d’ajouter ses paiements manqués au capital du prêt ou simplement de lui accorder une abstention pendant laquelle elle n’est tenue de faire aucun paiement. Si la situation financière du débiteur ne semble pas pouvoir être améliorée dans un avenir proche, le créancier peut accepter un entraînement qui réduit les paiements du débiteur, ce qui alourdit son flux de trésorerie. Dans les deux cas, le créancier n’est généralement pas obligé d’offrir ces concessions et peut décider de ne pas recourir à une procédure d’allègement pour l’emprunt s’il estime que cela n’est pas dans son intérêt.