Wat is een beleggingsfonds voor vermogensallocatie?
Een beleggingsfonds voor vermogensallocatie is een type beleggingsfonds dat eigendom is van verschillende beleggers, maar wordt beheerd door een financiële organisatie. De theorie over de werking van deze fondsen is dat de winst wordt gemaximaliseerd door mogelijkheden te verkennen in alle traditionele locaties van investeringen. Over het algemeen zijn aandelen, obligaties en contante equivalenten allemaal vertegenwoordigd in dit type fonds. De ratio van deze investeringen kan echter variëren met de marktomstandigheden.
Het primaire verschil tussen individuele fondsen voor activaspreiding en beleggingsfondsen voor activaspreiding is de hoeveelheid beslissingsbevoegdheid. Wanneer individuen hun eigen vermogen beheren, hetzij persoonlijk, hetzij via een financieel adviseur, kunnen zij individuele beleggingen kiezen. Ze kunnen ook de portefeuilleverhoudingen tussen opties met een hoog risico en met een laag risico aanpassen aan hun levenssituatie.
Omgekeerd neemt het beleggen in een beleggingsfonds voor vermogensverdeling de mogelijkheid weg om die beslissingen te nemen. Beleggingsfondsen worden echter beheerd door teams van financiële experts die waarschijnlijk een grotere hoeveelheid gepoolde kennis hebben dan de leek-belegger gemakkelijk kan bereiken. Vaak spreiden individuen hun beleggingen over verschillende bewezen fondsen. Dit kan het risico verminderen en tegelijkertijd individuen een breder scala aan potentiële investeringen bieden.
In theorie kan het kopen in een beleggingsfonds voor vermogensverdeling alle voordelen van zelfbeheer bieden. Jongere mensen kiezen vaak fondsen die traditioneel aandelen zwaar zijn. Deze bieden het grootste winstpotentieel, maar brengen het meeste risico met zich mee. Meestal is het risico voor deze beleggers acceptabeler omdat er voldoende tijd is om het geld terug te winnen voor hun pensioen.
Degenen die de pensioengerechtigde leeftijd naderen, kiezen daarentegen vaak voor een beleggingsfonds voor activaspreiding dat in hoge mate afhankelijk is van obligaties en gelijkwaardige ventures. In de meeste gevallen hebben deze personen het grootste deel van hun pensioenrekeningen opgebouwd en willen ze voornamelijk geld verdienen om de kosten van levensonderhoud te dekken. Grote hoeveelheden risico zijn over het algemeen onaanvaardbaar voor deze beleggers.
Een evenwichtig beleggingsfonds voor activaspreiding is over het algemeen acceptabel voor diegenen met gemiddelde risicotolerantiedrempels. In deze beleggingsfondsen zijn de gelden voornamelijk verdeeld over aandelen en obligaties. Soms wordt een klein percentage toegewezen aan geldbeleggingen om de veiligheid te vergroten. Historisch gezien heeft dit type fonds altijd een bescheiden winst gemaakt. In tijden van recessie of financiële crisis kunnen deze beleggingsfondsen echter het zwaarst worden getroffen.
Veel mensen beheren beleggingen in meerdere beleggingsfondsen onderling op ongeveer dezelfde manier als individuele fondsen. Deze personen beginnen met beleggen in agressieve beleggingsfondsen met een hoger risico. Naarmate ze ouder worden, nemen ze hun geld op en herinvesteren ze in fondsen met een steeds lager risico.