Co to jest fundusz wspólnego przydziału aktywów?

Fundusz wspólnego inwestowania alokacji aktywów jest rodzajem funduszu inwestycyjnego należącego do kilku inwestorów, ale zarządzanego przez organizację finansową. Teoria rządząca działaniem tych funduszy jest taka, że ​​zyski są maksymalizowane poprzez badanie możliwości we wszystkich tradycyjnych miejscach inwestowania. Ogólnie rzecz biorąc, akcje, obligacje i inwestycje w środki pieniężne są reprezentowane w ramach tego rodzaju funduszu. Jednak stosunek tych inwestycji może się różnić w zależności od warunków rynkowych.

Podstawowa różnica między poszczególnymi funduszami alokacji aktywów a funduszami wspólnego inwestowania alokacji aktywów polega na sile decyzyjnej. Gdy osoby zarządzają swoimi środkami osobiście lub za pośrednictwem doradcy finansowego, mogą wybrać indywidualne inwestycje. Mogą również dostosowywać współczynniki portfela między opcjami wysokiego i niskiego ryzyka, aby dopasować je do ich sytuacji życiowych.

I odwrotnie, inwestowanie w fundusz wspólnego inwestowania w alokację aktywów eliminuje możliwość podejmowania takich decyzji. Fundusze wspólnego inwestowania są jednak zarządzane przez zespoły ekspertów finansowych, którzy prawdopodobnie dysponują większą ilością zgromadzonej wiedzy, niż zwykły inwestor może łatwo uzyskać. Często osoby fizyczne rozkładają swoje inwestycje na kilka sprawdzonych funduszy. Może to zmniejszyć ryzyko, zapewniając jednocześnie szerszy zakres potencjalnych inwestycji.

Teoretycznie zakup funduszu wspólnego inwestowania w alokację aktywów może zapewnić wszystkie korzyści z samozarządzania. Młodsi ludzie często wybierają fundusze, które tradycyjnie są mocno obciążone. Zapewniają one największy potencjał zysku, ale wiążą się z największym ryzykiem. Przez większość czasu ryzyko jest bardziej akceptowalne dla tych inwestorów, ponieważ jest wystarczająco dużo czasu na odzyskanie pieniędzy przed przejściem na emeryturę.

Natomiast osoby zbliżające się do wieku emerytalnego często wybierają fundusz inwestycyjny alokujący aktywa, który w dużej mierze opiera się na obligacjach i przedsięwzięciach równoważnych z gotówką. W większości przypadków osoby te utworzyły większość swoich kont emerytalnych i starają się przede wszystkim zarabiać pieniądze na pokrycie kosztów utrzymania. Wysokie kwoty ryzyka są zasadniczo nie do przyjęcia przez tych inwestorów.

Zrównoważony fundusz alokacji aktywów jest ogólnie akceptowalny dla tych, którzy mają średnie progi tolerancji ryzyka. W funduszach wspólnego inwestowania pieniądze są dzielone głównie na akcje i obligacje. Czasami niewielki procent przeznacza się na inwestycje gotówkowe w celu zwiększenia bezpieczeństwa. Ten typ funduszu od zawsze cieszył się skromnymi zyskami. Jednak w czasach recesji lub kryzysu finansowego fundusze wspólnego inwestowania mogą być najbardziej dotknięte.

Wiele osób zarządza wieloma funduszami wspólnego inwestowania w fundusze inwestycyjne w podobny sposób, jak zarządza poszczególnymi funduszami. Osoby te zaczynają od inwestowania w agresywne fundusze inwestycyjne o podwyższonym ryzyku. Z wiekiem wycofują swoje pieniądze i ponownie inwestują w fundusze o niższym ryzyku.