Vad är en fond för tilldelning av tillgångar?
En tillgångsallokeringsfond är en typ av investeringsfond som ägs av flera investerare men förvaltas av en finansiell organisation. Teorin för hur dessa fonder fungerar är att vinsten maximeras genom att utforska möjligheterna i alla de traditionella placeringsplatserna. I allmänhet är aktier, obligationer och likvida placeringar alla representerade inom denna typ av fonder. Förhållandet mellan dessa investeringar kan dock variera med marknadsförhållandena.
Den primära skillnaden mellan individuella tillgångsfördelningsfonder och tillgångsallokeringsfonder är mängden beslutsfattande. När individer förvaltar sina egna medel antingen personligen eller genom en finansiell rådgivare kan de välja individuella investeringar. De kan också justera portföljförhållandena mellan alternativ med hög risk och låg risk för att passa deras livssituationer.
Omvänt tar investeringar i en fonder för tillgångsallokering bort möjligheten att fatta dessa beslut. Emellertid förvaltas fonder av team av finansiella experter som troligen har en större mängd sammansatt kunskap än den lika investeraren lätt kan komma åt. Ofta sprider individer sina investeringar bland flera beprövade fonder. Detta kan minska risken samtidigt som individer får ett större utbud av potentiella investeringar.
I teorin kan köp till en fond för tillgångsallokering ge alla fördelar med självförvaltning. Yngre väljer ofta fonder som traditionellt är lager tunga. Dessa ger den största vinstpotentialen men innebär den största risken. Merparten av tiden är risken mer acceptabel för dessa investerare eftersom det finns tillräckligt med tid att få tillbaka pengarna före pensionering.
Däremot väljer de som närmar sig pensionsåldern ofta en fonder för tillgångsallokering som är starkt beroende av obligationer och likvida medel. I de flesta fall har dessa personer byggt huvuddelen av sina pensionskonton och söker främst att tjäna pengar för att täcka levnadskostnadsökningar. Höga riskmängder är i allmänhet oacceptabla av dessa investerare.
En balanserad tillgångsallokeringsfond är i allmänhet godtagbar för dem som har genomsnittliga tröskelvärden för risktolerans. I dessa fonder fördelas pengarna främst mellan aktier och obligationer. Ibland tilldelas en liten andel till kontanta investeringar för att öka säkerheten. Denna typ av fonder har historiskt sett haft konstant blygsamma vinster. I tider med lågkonjunktur eller finansiell kris kan emellertid dessa fonder drabbas hårdast.
Många förvaltar investeringar i flera fondförsäljningar på samma sätt som de hanterar enskilda fonder. Dessa individer börjar med att investera i aggressiva, högre riskfonder. När de åldras tar de tillbaka sina pengar och återinvesterar i successivt lägre riskfonder.