Wat is consumentenkrediet?
Consumentenkrediet is krediet dat aan particulieren wordt verstrekt om hen in staat te stellen goederen en diensten te gebruiken tegen betaling. Regionale definities voor dit concept variëren. In sommige regio's wordt elke vorm van lening voor een persoonlijke financiële activiteit, waaronder zaken als hypotheken, beschouwd als consumentenkrediet. In andere gebieden wordt krediet voor aankopen die als beleggingen worden beschouwd, niet als consumentenkrediet geclassificeerd. Hypotheken en margerekeningen voor beleggingen zijn dus geen vormen van consumentenkrediet.
In de breedste zin van het woord omvat consumentenkrediet creditcards, winkelpasjes, persoonlijke leningen, voertuigleningen en andere kredietlijnen. Het tegoed kan voor een specifiek item zijn, zoals wanneer mensen autofinanciering aanvragen, of het kan een open kredietlijn zijn zoals bij een creditcard die kan worden gebruikt om iets te kopen. Financiële instellingen die afkomstig zijn van consumentenkrediet bepalen hoeveel krediet moet worden aangeboden en onder welke voorwaarden.
Consumenten betalen hun krediet. Originatiekosten komen vaak voor bij leningen, en mensen betalen ook rente, omdat ze de uitgegeven gelden terugbetalen. Kredietverleners gebruiken deze kosten om winst te maken op hun leningen. Rente en originatiekosten kunnen variëren, afhankelijk van de klant en de emittent. Voor bepaalde soorten kredieten kan het nodig zijn dat mensen een verzekering afsluiten om hun terugbetalingsmogelijkheden te beschermen. Voor autoleningen bijvoorbeeld vereisen kredietverstrekkers meestal dat leners een uitgebreide verzekering bij zich hebben voor hun voertuigen om de lening terug te betalen in het geval dat de auto wordt getotaliseerd.
Beschikbaarheid van consumentenkrediet fluctueert, afhankelijk van economische druk. Wanneer de economie goed is, is krediet vaak direct beschikbaar en kunnen consumenten potentieel diep in de schulden van de consument terechtkomen als zij profiteren van al het krediet waarover zij beschikken. In perioden van economische neergang neigen de kredietmarkten te verkrappen omdat financiële instellingen risicomijdender zijn en het moeilijker kan zijn om krediet te verkrijgen voor persoonlijke aankopen.
Verschillende hulpmiddelen kunnen worden gebruikt om te evalueren hoeveel krediet een persoon of huishouden veilig kan dragen. Financiële instellingen gebruiken kredietrapporten en andere informatie om te beslissen hoeveel krediet ze aanbieden. Mensen die schulden aangaan, willen misschien overwegen hoeveel de kosten van het onderhoud van die schulden zullen toevoegen aan hun maandelijkse uitgaven. Het is ook raadzaam om van tevoren te denken en te overwegen wat er zal gebeuren in geval van verlies van baan of andere levensgebeurtenissen die het vermogen om schulden terug te betalen kunnen verstoren.