Was ist Verbraucherkredit?
Verbraucherkredite sind Kredite, die Privatpersonen gewährt werden, damit sie Waren und Dienstleistungen nutzen und diese gleichzeitig abbezahlen können. Regionale Definitionen für dieses Konzept variieren. In einigen Regionen wird jede Art von Darlehen für eine persönliche Finanzierungstätigkeit, einschließlich Hypotheken, als Verbraucherkredit angesehen. In anderen Bereichen werden Kredite für Käufe, die als Investitionen gelten, nicht als Verbraucherkredite eingestuft, und daher sind Hypotheken und Margin-Konten für Investitionen keine Formen von Verbraucherkrediten.
Verbraucherkredite umfassen im weitesten Sinne Kreditkarten, Kundenkarten, persönliche Kredite, Fahrzeugkredite und andere Kreditlinien. Die Gutschrift kann sich auf einen bestimmten Gegenstand beziehen, z. B. wenn Personen eine Autofinanzierung beantragen, oder es kann sich um eine offene Kreditlinie handeln, wie bei einer Kreditkarte, mit der alles gekauft werden kann. Finanzinstitute, die Verbraucherkredite vergeben, legen fest, wie viel Kredit zu welchen Konditionen angeboten werden soll.
Verbraucher zahlen für ihren Kredit. Gründungsgebühren sind bei Krediten üblich, und die Leute zahlen auch Zinsen, da sie die Mittel zurückzahlen, die sie ausgegeben haben. Emittenten von Krediten verwenden diese Kosten, um mit ihren Krediten Gewinne zu erzielen. Zinsen und Originierungsgebühren können je nach Kunde und Emittent variieren. Für bestimmte Arten von Krediten müssen Personen möglicherweise eine Versicherung abschließen, um ihre Fähigkeit zur Rückzahlung zu schützen. Bei Autokrediten beispielsweise verlangen die Kreditgeber in der Regel, dass die Kreditnehmer eine Vollkaskoversicherung für ihre Fahrzeuge abgeschlossen haben, um den Kredit für den Fall zurückzuzahlen, dass das Auto insgesamt belastet ist.
Die Verfügbarkeit von Verbraucherkrediten schwankt je nach wirtschaftlichem Druck. Wenn die Wirtschaft gut läuft, sind Kredite häufig leicht verfügbar, und die Verbraucher können möglicherweise in eine tiefe Verschuldung geraten, wenn sie alle ihnen zur Verfügung stehenden Kredite nutzen. In Zeiten des wirtschaftlichen Abschwungs neigen die Kreditmärkte dazu, sich zu verengen, da Finanzinstitute risikoaverser sind und es schwieriger sein kann, Kredite für persönliche Einkäufe zu erhalten.
Mit verschiedenen Tools kann bewertet werden, wie viel Kredit eine Person oder ein Haushalt sicher mit sich führen kann. Finanzinstitute verwenden Kreditberichte und andere Informationen, um zu entscheiden, wie viel Kredit sie anbieten möchten. Wer Schulden aufnimmt, sollte überlegen, wie viel die Kosten für die Begleichung dieser Schulden zu seinen monatlichen Ausgaben beitragen. Es ist auch ratsam, im Voraus zu überlegen, was bei einem Verlust des Arbeitsplatzes oder anderen Ereignissen im Leben passieren wird, die die Fähigkeit zur Rückzahlung von Schulden beeinträchtigen könnten.