Co je spotřebitelský úvěr?

Spotřebitelský úvěr je úvěr poskytovaný jednotlivcům za účelem umožnění jim používat zboží a služby a zároveň je splácet. Regionální definice pro tento koncept se liší. V některých regionech se za spotřebitelský úvěr považuje jakýkoli typ půjčky poskytnuté na osobní finanční činnost, včetně věcí, jako jsou hypotéky. V jiných oblastech úvěr na nákupy, které jsou považovány za investice, není klasifikován jako spotřebitelský úvěr, a proto hypotéky a maržové účty pro investice nejsou formou spotřebitelského úvěru.

V nejširším slova smyslu spotřebitelský úvěr zahrnuje kreditní karty, kreditní karty, osobní půjčky, půjčky na vozidla a další úvěrové linky. Úvěr může být pro konkrétní položku, jako když lidé žádají o financování auta, nebo to může být otevřený úvěr jako u kreditní karty, kterou lze použít k nákupu čehokoli. Finanční instituce, které vytvářejí spotřebitelský úvěr, určují, kolik úvěru by mělo být nabídnuto a za jakých podmínek.

Spotřebitelé platí za svůj kredit. Poplatky za vznik jsou běžné u půjček a lidé platí také úroky, protože splácejí prostředky, které utratili. Emitenti úvěru používají tyto náklady k zisku ze svých půjček. Úrokové a původní poplatky se mohou lišit v závislosti na zákazníkovi a emitentovi. U některých typů úvěrů mohou být lidé povinni uzavřít pojištění, aby ochránili svou schopnost splácet. Například u půjček na auta půjčovatelé obvykle vyžadují, aby vypůjčovatelé měli u svých vozidel komplexní pojištění, aby mohli splácet půjčku v případě, že je celková částka vozidla.

Dostupnost spotřebitelských úvěrů kolísá v závislosti na ekonomických tlacích. Když je ekonomika dobrá, úvěr je často snadno dostupný a spotřebitelé se mohou ocitnout hluboko v spotřebitelském dluhu, pokud využijí všech dostupných úvěrů, které mají k dispozici. V období hospodářského poklesu mají úvěrové trhy tendenci se zpřísňovat, protože finanční instituce jsou averznější vůči riziku a získání úvěru na osobní nákupy může být náročnější.

K vyhodnocení toho, kolik kreditu může osoba nebo domácnost bezpečně nést, lze použít několik nástrojů. Finanční instituce používají úvěrové zprávy a další informace k rozhodování o tom, kolik úvěru nabízejí. Lidé, kteří přijímají dluhy, možná budou chtít zvážit, kolik náklady na obsluhu těchto dluhů připadnou na jejich měsíční výdaje. Je také vhodné si předem rozmyslet a zvážit, co se stane v případě ztráty zaměstnání nebo jiných životních událostí, které by mohly narušit schopnost splácet dluhy.