Wat is de beschikbaarheidswet voor versnelde fondsen?
De Expedited Funds Availability Act is een Amerikaanse wet die bepaalt hoe lang banken deposito's mogen aanhouden voordat ze op de betreffende rekening worden bijgeschreven. Het behandelt ook de manier waarop het bewaarproces werkt. Voordat de wet in 1987 werd aangenomen, was er geen gestandaardiseerde periode tussen een aanbetaling bij een bank en het feit dat de rekeninghouder toegang had tot de fondsen. De Expedited Funds Availability Act legt maximale looptijden op. Er is natuurlijk niets dat een bank tegenhoudt om het geld eerder dan de wettelijke limiet beschikbaar te stellen.
Er zijn vier stortingscategorieën die onder de beschikbaarheidswet voor versnelde fondsen vallen. Als er meer dan één van toepassing is, mag een bank de langste limiet volgen. Met een 'wettelijke aanbetaling', die een bedrag is dat niet in een andere categorie valt, moet $ 100 Amerikaanse dollars (USD) beschikbaar worden gesteld op de volgende werkdag na de aanbetaling, terwijl de rest de volgende dag beschikbaar is. Met een "grote aanbetaling", waarbij meer dan $ 5.000 (USD) op één dag op dezelfde rekening wordt gestort, moet $ 5.000 (USD) beschikbaar worden gesteld op de tweede werkdag na de aanbetaling, terwijl de rest beschikbaar is op de zevende werkdag. . In gevallen waarin de rekening minder dan 30 dagen geleden werd geopend, hoeft het geld pas op de negende werkdag na storting beschikbaar te worden gesteld.
Bij deze drie categorieën moet, wanneer bepaalde soorten stortingen op een rekening worden gestort door de genoemde begunstigde, de eerste $ 5.000 (USD) beschikbaar worden gesteld op de volgende werkdag, waarbij de standaardbeperkingen worden opgeheven. Dergelijke deposito's zijn die welke als minder riskant worden beschouwd, zoals Amerikaanse schatkistcheques, postwissels en cheques. Deze regel heeft ook betrekking op cheques die zijn uitgegeven door een gemeente, zoals een staats- of stadsbestuur. Het heeft ook betrekking op cheques getrokken op een rekening bij dezelfde bank als die waarop het wordt gestort.
De laatste categorie die is vastgelegd in de beschikbaarheidswet voor versnelde fondsen omvat verschillende uitzonderingen; onder deze omstandigheden gestorte bedragen hoeven niet beschikbaar te zijn tot de zevende werkdag na storting en de regel van $ 5.000 (USD) / volgende dag is niet van toepassing. De uitzonderingen omvatten een rekening die in de voorgaande zes maanden ten minste zes werkdagen is overschreden, of als de rekening gedurende twee werkdagen in de voorgaande zes maanden met meer dan $ 5.000 (USD) is overschreden. Een andere uitzondering zijn gevallen waarin de bank die de cheque ontvangt geldige reden heeft om te twijfelen dat het een goede cheque is. Er zijn ook zeldzame uitzonderingen, bijvoorbeeld als de cheque wordt gestort als de bank is uitgeschakeld of het computersysteem niet werkt.