Wat is de Actioned Funds Availability Act?
De Acteited Funds Availability Act is een wet van de Verenigde Staten die bepaalt hoe lang banken deposito's kunnen houden voordat ze op de relevante rekening worden gecrediteerd. Het behandelt ook de manier waarop het houdproces werkt. Vóór het aannemen van de wet in 1987 was er geen gestandaardiseerde periode tussen een aanbetaling die werd gedaan in een bank en de rekeninghouder die toegang had tot de fondsen. De versnelde wet op de beschikbaarheid van fondsen legt maximale duur op. Natuurlijk is er niets om een bank te stoppen die de fondsen eerder beschikbaar maakt dan de wettelijke limiet.
Er zijn vier categorieën deposito's die worden gedekt door de versnelde fondsenbeschikbaarheid Act. Als meer dan één in het bijzonder van toepassing is, mag een bank de langste limiet volgen. Met een "wettelijke aanbetaling", die een die niet in een andere categorie valt, moet $ 100 dollars van de Verenigde Staten (USD) beschikbaar worden gesteld op de volgende werkdag na de aanbetaling, waarbij de rest de volgende dag beschikbaar is. Met een "grote aanbetaling", waar meer ThaN $ 5.000 (USD) wordt op één dag op dezelfde rekening gestort, $ 5.000 (USD) moet beschikbaar worden gesteld op de tweede werkdag na de aanbetaling, met de rest beschikbaar op de zevende werkdag. In gevallen waarin de rekening minder dan 30 dagen geleden werd geopend, hoeven de fondsen pas op de negende werkdag na de aanbetaling beschikbaar te worden gesteld.
Met deze drie categorieën, wanneer bepaalde soorten deposito's op een rekening worden betaald door de genoemde begunstigde, moet de eerste $ 5.000 (USD) beschikbaar worden gesteld op de volgende werkdag, waardoor de standaardbeperkingen worden overschreden. Dergelijke deposito's zijn die als minder riskant beschouwd, zoals Amerikaanse schatkistcontroles, postwissels en cheques van de kassier. Deze regel omvat ook cheques uitgegeven door een gemeente zoals een staats- of stadsbestuur. Het behandelt ook cheques die op een rekening op dezelfde bank zijn getrokken als die waaraan het wordt gedeponeerd.
De uiteindelijke categorie gelegdDown by the Expedited Funds Availability Act omvat verschillende uitzonderingen; Fondsen die onder deze omstandigheden worden gedeponeerd, hoeven pas de zevende werkdag na de aanbetaling beschikbaar te worden gesteld en de regel van $ 5.000 (USD)/de volgende dag is niet van toepassing. De uitzonderingen omvatten een account die al minstens zes werkdagen in de afgelopen zes maanden is overgeslagen, of als de account voor twee werkdagen in de afgelopen zes maanden met meer dan $ 5.000 (USD) is overdreven. Een andere uitzondering zijn gevallen waarin de bank die de cheque ontvangt een geldige reden heeft om te twijfelen dat het een goede cheque is. Er zijn ook zeldzame uitzonderingen, zoals als de cheque wordt gestort wanneer het vermogen van de bank niet is afgestemd of het computersysteem niet werkt.