Cos'è la legge sulla disponibilità di fondi accelerati?
L'Expedited Funds Availability Act è una legge degli Stati Uniti che stabilisce per quanto tempo le banche possono detenere depositi prima di accreditarli sul relativo conto. Copre anche il modo in cui funziona il processo di detenzione. Prima dell'adozione della legge nel 1987, non vi era un periodo standardizzato tra il versamento di un deposito in una banca e il titolare del conto che poteva accedere ai fondi. La legge sulla disponibilità di fondi accelerati impone una durata massima. Naturalmente, non c'è nulla che impedisca a una banca di rendere disponibili i fondi prima del limite previsto dalla legge.
Esistono quattro categorie di depositi coperte dalla legge sulla disponibilità di fondi accelerati. Se più di uno si applica in un caso particolare, una banca è autorizzata a seguire il limite più lungo. Con un "deposito legale", che è quello che non rientra in un'altra categoria, $ 100 dollari statunitensi (USD) devono essere resi disponibili il giorno lavorativo successivo al deposito, mentre il resto è disponibile il giorno successivo. Con un "grande deposito", in cui più di $ 5.000 (USD) vengono depositati sullo stesso conto in un giorno, $ 5.000 (USD) devono essere resi disponibili il secondo giorno lavorativo dopo il deposito, mentre il resto è disponibile il settimo giorno lavorativo . Nei casi in cui l'account è stato aperto meno di 30 giorni fa, i fondi non devono essere resi disponibili fino al nono giorno lavorativo dopo il deposito.
Con queste tre categorie, quando alcuni tipi di deposito vengono pagati in un conto dal beneficiario indicato, i primi $ 5.000 (USD) devono essere resi disponibili il giorno lavorativo successivo, ignorando le restrizioni standard. Tali depositi sono considerati meno rischiosi come assegni del Tesoro USA, vaglia postali e assegni circolari. Questa regola copre anche gli assegni emessi da un comune come un governo statale o cittadino. Copre anche gli assegni estratti su un conto presso la stessa banca di quello in cui viene depositato.
L'ultima categoria stabilita dalla legge sulla disponibilità di fondi accelerati copre diverse eccezioni; i fondi depositati in queste circostanze non devono essere resi disponibili fino al settimo giorno lavorativo dopo il deposito e non si applica la regola $ 5.000 (USD) / giorno successivo. Le eccezioni includono un conto che è stato prelevato per almeno sei giorni lavorativi nei sei mesi precedenti o se il conto è stato prelevato da più di $ 5.000 (USD) per due giorni lavorativi nei sei mesi precedenti. Un'altra eccezione sono i casi in cui la banca che riceve l'assegno ha validi motivi per dubitare che sia un buon assegno. Ci sono anche rare eccezioni come se l'assegno viene depositato quando la banca è scarica o il sistema informatico non funziona.