Expedited Funds Availability Actとは何ですか？

Expedited Funds Availability Actは、関連する口座に入金する前に銀行が預金を保持できる期間を管理する米国の法律です。 また、保留プロセスの動作方法についても説明します。 1987年にこの法律が可決されるまで、銀行への入金から口座所有者が資金にアクセスできるまでの期間は標準化されていませんでした。 Expedited Funds Availability Actは、最大期間を課しています。 もちろん、法定限度よりも早く資金を利用可能にする銀行を止めることは何もありません。

Expedited Funds Availability Actの対象となる預金には4つのカテゴリがあります。 特定の場合に複数が適用される場合、銀行は最長限度に従うことが許可されます。 別のカテゴリーに分類されない「法定預金」では、預金後の翌営業日に100米ドル（USD）を利用可能にし、残りは翌日に利用可能にする必要があります。 1日で5,000ドル（USD）を同じ口座に入金する「大入金」では、入金後2営業日目に5,000（USD）を利用可能にし、残りを7営業日目に利用可能にする必要があります。 30日以内に口座が開設された場合、入金後9営業日まで資金を利用可能にする必要はありません。

これらの3つのカテゴリでは、特定の種類の預金が指定された受取人によって口座に支払われると、最初の$ 5,000（USD）が翌営業日に利用可能になり、標準の制限が無効になります。 このような預金は、米国財務省小切手、郵便為替、キャッシャーズチェックなど、リスクが低いと見なされる預金です。 この規則は、州や市政府などの自治体が発行する小切手も対象とします。 また、預金されている銀行と同じ銀行の口座で引き出された小切手を対象とします。

Expedited Funds Availability Actによって定められた最後のカテゴリには、いくつかの例外が含まれます。 これらの状況下で入金された資金は、入金後7営業日まで利用可能にする必要はなく、5,000ドル（USD）/翌日のルールは適用されません。 例外には、過去6か月で少なくとも6営業日以上引き落とされたアカウント、または過去6か月で2営業日以上アカウントが$ 5,000（USD）を超えて引き落とされた場合が含まれます。 別の例外は、小切手を受け取った銀行がそれが良い小切手であると疑う正当な理由がある場合です。 また、銀行の電源が切れたときやコンピューターシステムが動作していないときに小切手が預けられるなど、まれな例外もあります。