Hva er fordeler og ulemper ved å overgi en gave?

Hele livsforsikringer har en funksjon knyttet til dem som kalles en begavelse. En begavelse er en konto som fungerer sammen med livsforsikring, der kontantene i polisen tjener renter. I stedet for å betale ut fordelen ved forsikringen når forsikringstakeren dør, begynner en kapitalpolicy å utbetale til innehaveren når forsikringstakeren når en viss alder eller når kontantverdien er den samme verdien som dødsfordelen. Å gi fra seg en begavelse livsforsikring har fordeler og ulemper forbundet med det.

Den primære fordelen ved å overgi en gave er at det gir øyeblikkelig kontanter til forsikringstakeren. Hvis forsikringstakeren opplever en økonomisk motgang eller har behov for midlene, er det en fordel. Det gir også forsikringstakeren en mulighet til å ta ut pengene fra livsforsikringen og investere dem i noe som tjener høyere rente eller mer avkastning.

Ulempen med å overgi en gave er at det betyr at etter forsikringstakerens død, vil arvingene ikke motta en utbetaling av dødsfall fra forsikringen. Å overgi politikken fjerner også muligheten for at forsikringstakeren får tilgang til kontantene når de trenger det for fremtidige utgifter.

En annen ulempe er at forsikringstakeren som gir fra seg begavelsen, kanskje ikke er i stand til å kvalifisere seg til en ny livsforsikring. Hvis for eksempel forsikringstakeren innløser forsikringen i en alder av 72, kan det hende det ikke er mulig å etablere en ny policy, der visse helsekriterier må oppfylles. Igjen betyr dette at arvinger ikke vil ha tilgang til penger når forsikringstakeren går bort.

I tillegg til at de ikke har tilgang til pengene hvis begavelsen er borte, har en eldre forsikringstaker heller ikke tid på sin side. Selv om de ikke er for gamle, kvalifiserer for en ny livsforsikring eller begavelse, kan det hende at de ikke har nok tid til å bygge opp en stor nok kontantverdi til at investeringen er verdt innsatsen og kostnadene.

Et annet kjennetegn ved denne typen kontoer har fordeler og ulemper. Interessen kontoen tjener er basert på hvor bra markedet presterer. Når markedet returnerer lave renter, lider begavelsen. På den annen side er et blomstrende marked fordelene. Det er med andre ord et risikonivå forbundet med å kjøpe og opprettholde en gave, samt overgi en gave.