Quels sont les avantages et les inconvénients de la reddition d'un fonds de dotation?

Les polices d'assurance vie entière ont une caractéristique qui leur est associée appelée une dotation. Un fonds de dotation est un compte associé à la police d’assurance-vie, où l’argent de la police rapporte des intérêts. Plutôt que de verser le bénéfice de la police lorsque le preneur d'assurance décède, une politique de dotation commence à être versée au titulaire lorsque le preneur d'assurance atteint un certain âge ou lorsque la valeur de rachat est égale à la prestation de décès. La remise d’une police d’assurance-vie au fonds de dotation comporte des avantages et des inconvénients.

Le principal avantage de la cession d’un fonds de dotation est qu’elle fournit une trésorerie immédiate au titulaire de la police. Si le titulaire de la police connaît des difficultés financières ou a besoin de fonds, alors un avantage. Cela permet également au preneur d’assurance de retirer l’argent de la police d’assurance vie et de l’investir dans un produit offrant un taux d’intérêt supérieur ou un rendement supérieur.

L'inconvénient de la remise d'une dotation est que cela signifie qu'au décès du titulaire de la police, les héritiers ne recevront pas de prestation de décès de la police. En renonçant à la police, le preneur d’assurance n'a plus la possibilité d’avoir accès aux liquidités quand il en a besoin pour ses dépenses futures.

Un autre inconvénient est que le preneur d'assurance qui renonce à la dotation peut ne pas être en mesure de se qualifier pour une nouvelle police d'assurance-vie. Par exemple, si le preneur d'assurance encaisse la police à l'âge de 72 ans, il ne sera peut-être pas possible d'établir une nouvelle police dans laquelle certains critères de santé devront être remplis. Encore une fois, cela signifie que les héritiers n’auront accès à aucun argent lors du décès du preneur d’assurance.

En plus de ne pas avoir accès à l'argent si le fonds de dotation est parti, un titulaire de police âgé n'a pas non plus le temps. Même s'ils ne sont pas trop âgés, ils n'ont peut-être pas assez de temps pour accumuler une valeur de rachat suffisante pour que l'investissement en vaille la peine.

Une autre caractéristique de ce type de compte a ses avantages et ses inconvénients. L’intérêt généré par le compte dépend de la performance du marché. Lorsque le marché affiche de faibles taux d’intérêt, le fonds de dotation en souffre. D'autre part, un marché florissant profite à la dotation. En d'autres termes, il existe un niveau de risque associé à l'achat et au maintien d'un fonds de dotation, ainsi qu'à la restitution d'un fonds de dotation.