Hvad er fordele og ulemper ved at opgive en gave?
Hele livsforsikringspolitikker har en funktion, der er tilknyttet dem, kaldet en begavelse. En begavelse er en konto, der fungerer sammen med livsforsikringspolitikken, hvor kontanterne i politikken tjener renter. I stedet for at udbetale fordelene ved forsikringen, når forsikringstageren dør, begynder en udbetalingspolitik at udbetale til indehaveren, når forsikringstageren når en bestemt alder, eller når kontantværdien er den samme værdi som dødsfradraget. At give afkald på en begavelse livsforsikring har fordele og ulemper forbundet med det.
Den primære fordel ved at overgive en gave er, at det giver øjeblikkelige kontanter til forsikringstageren. Hvis forsikringstageren oplever en økonomisk vanskelighed eller har behov for midlerne, er det en fordel. Det giver også forsikringstageren en mulighed for at trække pengene ud af livsforsikringspolitikken og investere dem i noget, der tjener en højere rente eller mere afkast.
Ulempen ved at opgive en gave er, at det betyder, at efter forsikringstagerens død, vil arvingerne ikke modtage en udbetaling af dødsfradrag fra forsikringen. Ved overgivelse af politikken fjernes også muligheden for, at forsikringstageren får adgang til kontanterne, når de har brug for det til fremtidige udgifter.
En anden ulempe er, at den forsikringstager, der afleverer begavelsen, muligvis ikke er i stand til at kvalificere sig til en ny livsforsikringspolice. For eksempel, hvis forsikringstageren udbetaler politikken i en alder af 72, er det muligvis ikke muligt at etablere en ny politik, hvor visse sundhedskriterier skal være opfyldt. Igen betyder det, at arvinger ikke har adgang til nogen penge, når forsikringstageren går bort.
Ud over at ikke have adgang til pengene, hvis begavelsen er væk, har en ældre forsikringstager heller ikke tid på deres side. Selv hvis de ikke er for gamle, kvalificerer sig til en ny livsforsikringspolice eller begravelse, har de muligvis ikke tid nok til at opbygge en stor nok kontantværdi til at gøre investeringen værd at indsatsen og omkostningerne.
Et andet kendetegn ved denne type konti har sine fordele og ulemper. Den rente, kontoen tjener, er baseret på, hvor godt markedet klarer sig. Når markedet vender tilbage til lave renter, lider udgiften. På den anden side gavner et blomstrende marked begavelsen. Med andre ord er der et niveau af risiko forbundet med køb og vedligeholdelse af en begavelse samt overgivelse af en begavelse.