Hva er varme penger?

Slangbegrepet "varme penger" brukes på flere forskjellige måter. I finansverdenen er varme penger penger som flyttes raskt mellom investeringer for å dra nytte av svingende renter, med målet å oppnå den beste renten mulig for fondene. Begrepet brukes også i kriminell forstand for å beskrive hard valuta som kan knyttes til et ran på grunn av spesielle identifiserende egenskaper.

I finansverdenen velger noen investorer å lete etter det beste kortsiktige overskuddet i stedet for å ta langsiktige stillinger. De flytter midler raskt fra sted til sted etter hvert som rentene endrer seg. For eksempel kan noen sette inn midler i en bank som tilbyr 5 prosent på et seks måneders innskuddsbevis, og trekke ut midlene når løpetiden er over for å flytte til en annen bank som tilbyr en konkurransedyktig rente. Varme penger beveger seg raskt inn og ut av forskjellige typer investeringsmuligheter, og tjener penger til investoren som kontrollerer dem.

I tillegg til å flytte penger innenlands for å dra nytte av gunstige renter, kan investorer også flytte varme penger internasjonalt. Hver dag strømmer betydelige mengder valuta inn og ut av mange nasjoner; når et land har høye renter, kommer penger inn, og de varme pengene styrker økonomien fordi det har mer valutareserver. I mellomtiden opplever land med lavere renter som taper penger fordi folk investerer andre steder, en nedgang i verdien av deres valuta. Noen nasjoner prøver å begrense effekten av å skifte investeringer på valutaverdier ved å kreve at internasjonalt overførte midler blir liggende i en bestemt periode, for eksempel ett år.

Kriminelt er varme penger penger som er designet for å kunne spores. Dette kan omfatte penger som er spesielt merket, penger pakket med en fargestoffpakke som vil sprekke når pakken åpnes, og penger med kjente serienummer. Banktellere kan oppbevare midler som er kjent som "agnpenger" i skuffene sine med det spesifikke formålet å ha valuta som kan spores i tilfelle et ran inntreffer.

Kriminelle ønsker å unngå varme penger fordi hvis de blir fanget med en stor mengde merket eller sporbar valuta, kan de knyttes til en forbrytelse. Noen kriminelle som krever utbetalinger, vil lage spesifikasjoner for hvordan pengene skal pakkes for å gjøre det vanskelig å spore. Kriminelle som tar varme penger kan bruke en rekke teknikker for å unngå å oppdage, men kyndige rettshåndhevelser kan noen ganger spore dem ved å følge "varme" regninger når de kommer inn i banker.