Jak dokonywać bezpiecznych inwestycji?

Wielu inwestorów, szczególnie tych, którzy planują przejść na emeryturę w najbliższej przyszłości i nie mogą sobie pozwolić na podejmowanie ryzyka za swoje pieniądze, stara się znaleźć bezpieczne inwestycje. Nie ma żadnych całkowicie bezpiecznych inwestycji, ponieważ nawet stos złota pod materacem może stracić wartość, jeśli wartość towaru spadnie, a nawet ubezpieczone konto oszczędnościowe zobaczy, jak spada jego realna wartość w obliczu hiperinflacji. Zrównoważony portfel może jednak łączyć inwestycje, które chronią początkowy kapitał własny, często poprzez gwarancje chroniące przed inflacją.

Bezpieczne inwestycje mające na celu zachowanie wartości początkowej będą zasadniczo koncentrować się na aktywach z ochroną przed ryzykiem upadku lub upadku instytucji. Zwykłe rachunki oszczędnościowe i certyfikaty depozytowe należą do najprostszych i najbezpieczniejszych inwestycji w tej kategorii. Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) pobiera opłaty od banków, aw zamian gwarantuje większość form zwykłych rachunków bankowych i płyt CD, do pewnego, dość wysokiego pułapu. Poszczególne banki mogą zawieść, ale depozyty w tych bankach są chronione.

Istnieją inne bezpieczne opcje inwestycyjne w celu ochrony kapitału początkowego. Bony skarbowe Stanów Zjednoczonych są zwykle uważane za bezpieczną inwestycję i stanowią kolejną przystań dla ostrożnego kapitału. Nieco lepszą stopę zwrotu, wraz z większą elastycznością, można uzyskać, umieszczając pieniądze na koncie rynku pieniężnego. Rachunki te są zarządzane w taki sposób, aby generować skromne, ale bardzo bezpieczne zwroty i generalnie tracą wartość tylko w wyjątkowych okolicznościach. Nawet podczas kryzysu finansowego w 2008 r. Fundusze rynku pieniężnego zwykle traciły tylko jeden lub dwa dolary.

Utrata zasad nie jest jednak jedynym zagrożeniem inwestycyjnym. Inflacja może zniszczyć wartość aktywów równie pewnie, jak domyślnie w przypadku emisji obligacji korporacyjnych. Rachunki bankowe i obligacje stanowią słabe zabezpieczenie przed inflacją, ponieważ oprocentowane przez nich odsetki zwykle nie nadążają za spadkiem wartości waluty w okresach silnej inflacji. Najlepszymi bezpiecznymi inwestycjami w celu zabezpieczenia się przed inflacją są te, które są powiązane z konkretnymi aktywami, ponieważ ceny tych aktywów będą miały tendencję do nadążania za inflacją.

Inwestycje w surowce, takie jak metale szlachetne, mogą pasować do tej kategorii bezpiecznych inwestycji. Pewne akcje mogą być również wykorzystane do wypełnienia tej roli. Zasadniczo inwestycje w korporacje z udokumentowanym doświadczeniem w dążeniu do powolnego, stałego wzrostu i stabilności, szczególnie gdy są prowadzone przez fundusz wspólnego inwestowania w celu dodania dodatkowej warstwy dywersyfikacji, mogą zabezpieczyć się przed inflacją. Konserwatywny portfel powinien zawierać mieszankę różnych aktywów, które będą się różnić w zależności od tego, czy inflacja wydaje się prawdopodobna w perspektywie krótko- i średnioterminowej.