Comment puis-je faire des investissements sécuritaires?
De nombreux investisseurs, en particulier ceux qui envisagent de prendre leur retraite prochainement et qui ne peuvent se permettre de prendre des risques avec leur argent, tentent de rechercher des placements sûrs. Il n'y a pas d'investissements parfaitement sûrs, car même une pile d'or sous un matelas peut perdre de la valeur si la valeur marchande de l'or baisse et même un compte d'épargne assuré peut voir sa valeur s'effondrer face à l'hyperinflation. Un portefeuille équilibré peut toutefois combiner des investissements qui protègent les capitaux propres initiaux, souvent par le biais de garanties qui protègent de l’inflation.
Les investissements sûrs cherchant à préserver la valeur initiale se concentreront généralement sur des actifs protégés contre le risque d'effondrement ou de défaillance des institutions. Les comptes d'épargne ordinaires et les certificats de dépôt font partie des placements les plus simples et les plus sûrs de cette catégorie. La Federal Deposit Insurance Corporation, ou FDIC, perçoit des frais auprès des banques et garantit en contrepartie la plupart des formes de comptes bancaires et de CD ordinaires, jusqu’à un certain plafond assez élevé. Certaines banques peuvent faire faillite, mais les dépôts dans ces banques sont protégés.
Il existe d'autres options d'investissement sûres pour protéger les capitaux propres initiaux. Les bons du Trésor des États-Unis sont généralement considérés comme un investissement sûr et constituent un autre refuge pour un capital prudent. Un taux de rendement légèrement supérieur, ainsi qu'une flexibilité accrue, peuvent être obtenus en plaçant de l'argent sur un compte du marché monétaire. Ces comptes sont gérés de manière à générer des rendements modestes mais très sûrs et ne perdent généralement de la valeur que dans des circonstances exceptionnelles. Même pendant la crise financière de 2008, les fonds du marché monétaire n'ont généralement perdu qu'un sou ou deux par dollar.
La perte de principe n'est toutefois pas le seul risque d'investissement. L'inflation peut effacer la valeur des actifs aussi sûrement que le défaut sur une émission d'obligations de sociétés. Les comptes bancaires et les obligations constituent une couverture médiocre contre l’inflation, car le taux d’intérêt qu’ils paient ne correspond généralement pas à la baisse de la valeur de la monnaie en période de forte inflation. Les meilleurs investissements sûrs pour se protéger contre l'inflation sont ceux qui sont liés à des actifs concrets, car le prix de ces actifs aura tendance à suivre le rythme de l'inflation.
Les investissements dans les produits de base, tels que les métaux précieux, peuvent entrer dans cette catégorie d'investissements sûrs. Certaines actions peuvent également être utilisées pour remplir ce rôle. En règle générale, les investissements dans des sociétés dont les objectifs de croissance et de stabilité sont lents et stables, en particulier lorsqu'elles sont détenues par le biais d'un fonds commun de placement pour renforcer la diversification, peuvent se protéger contre l'inflation. Un portefeuille conservateur devrait contenir une combinaison d'actifs différents, qui varieront selon que l'inflation semble probable ou non à court ou à moyen terme.