Co to jest linia kredytowa?
Linia kredytowa (zwana również linią kredytową lub limitem kredytowym) to maksymalna kwota, jaką bank pożyczy osobie fizycznej lub firmie bez konieczności dodatkowej zgody. Pożyczkodawca określa tę kwotę w dużej mierze na podstawie zdolności kredytowej i potencjału dochodowego osoby. Niektóre duże korporacje i znane osoby publiczne mają tak dużą linię kredytową, że mogą dosłownie pożyczać pieniądze na całe życie.
Posiadanie linii kredytowej jest bardzo przydatne dla właścicieli małych firm, którzy z czasem mogą zaciągnąć kilka pożyczek na zakup sprzętu lub modernizację swoich obiektów. Na przykład zamiast ubiegać się o jedną pożyczkę bankową w wysokości 25 000 USD (USD), właściciel firmy z linią kredytową w wysokości 25 000 USD może zaciągnąć pożyczkę w wysokości 5 000 USD w kwietniu, następnie pożyczkę w wysokości 10 000 USD w sierpniu i wreszcie pożyczkę w wysokości 2 000 USD w grudniu, wszystko za uprzednią zgodą pożyczkodawcy. Korzystając z kredytu, pożyczkobiorcy mogą pobrać wystarczającą ilość pieniędzy na określony wydatek, a następnie spłacić je całkowicie przed pobraniem dodatkowych środków.
Wysokość odsetek naliczanych za każdą mniejszą pożyczkę w linii kredytowej może być zmienna. Pierwsza pożyczka mogła zostać zaciągnięta, gdy stopy oprocentowania były niskie, ale na drugą może wpłynąć zmiana w górę lub w dół stopy oprocentowania kredytu lub inne czynniki. Banki mogą również pobierać opłaty karne za opóźnienia w spłacie wszystkich zaległych pożyczek. Pożyczkobiorcy muszą śledzić poszczególne zobowiązania pożyczkowe, aby utrzymać płatności zgodnie z harmonogramem.
Większość osób ma do czynienia z linią kredytową, mając do czynienia z kartami kredytowymi lub pożyczkami pod zastaw domu. Wydawca karty kredytowej ustanawia górny limit opłat pobieranych przez poszczególnych posiadaczy kart. Ten limit kredytowy może zostać skorygowany na żądanie klienta lub przez samą firmę. Poważne kary finansowe mogą zostać nałożone na posiadaczy kart, którzy pożyczą więcej pieniędzy niż pozwala na to ich linia kredytowa. Karty kredytowe umożliwiają posiadaczom dokonywanie kilku zakupów bez uzyskania zgody pożyczkodawcy.
Opcje finansowania domu mogą również obejmować linię kredytową opartą na wartości domu kredytobiorcy. Ta praktyka jest często nazywana linią kredytową na akcje i stanowi prawdziwą pokusę dla właścicieli domów, którym brakuje gotówki. Podobnie jak w przypadku drugiej hipoteki, ten rodzaj kredytu ustanawia maksymalną kwotę, jaką może pożyczyć właściciel domu. W przypadku drugiej hipoteki bank pożycza całą kwotę, a pożyczkobiorca dokonuje regularnych płatności w oparciu o należne saldo. Umowa o kredyt pozwala jednak właścicielowi domu pożyczyć mniejsze kwoty, aby spłacić kontrahentów lub rachunki bez zaciągania dużych długów z góry. Eksperci finansowi są jednak podzieleni co do korzyści płynących z tej formy zaciągania pożyczek, więc osoby zainteresowane realizacją linii kredytowej w ramach umowy o kredyt mieszkaniowy powinny najpierw odrobić lekcje.