O que é uma linha de crédito?
Uma linha de crédito (também chamada linha de crédito ou limite de crédito) é a quantia máxima em dinheiro que um banco empresta a um indivíduo ou empresa sem a necessidade de aprovação adicional. O credor determina esse valor com base principalmente no valor do crédito e no potencial de renda do indivíduo. Certas grandes empresas e figuras públicas de alto perfil têm uma linha de crédito tão substancial que podem literalmente pedir dinheiro emprestado contra ela por toda a vida.
Ter uma linha de crédito é muito útil para proprietários de pequenas empresas, que podem ter que tomar vários empréstimos ao longo do tempo para comprar equipamentos ou atualizar suas instalações. Em vez de solicitar um empréstimo bancário de US $ 25.000, por exemplo, um empresário com uma linha de crédito de US $ 25.000 pode contratar um empréstimo de US $ 5.000 em abril, depois um empréstimo de US $ 10.000 em agosto e, finalmente, um empréstimo de US $ 2.000 em dezembro, todos com aprovação prévia do credor. Usando o crédito, os mutuários podem retirar dinheiro apenas o suficiente para uma despesa específica e pagá-lo totalmente antes de retirar fundos adicionais.
O valor dos juros cobrados por cada empréstimo menor em uma linha de crédito pode ser variável. O primeiro empréstimo pode ter sido contratado quando as taxas de empréstimo eram baixas, mas o segundo poderia ser afetado por uma mudança para cima ou para baixo na taxa de empréstimo principal ou outros fatores. Os bancos também podem cobrar multas por pagamentos em atraso em todos os empréstimos pendentes. Os mutuários devem acompanhar as obrigações de empréstimos individuais para manter os pagamentos nos trilhos.
A maioria das pessoas encontra uma linha de crédito ao lidar com cartões de crédito ou empréstimos para compra de imóveis. A empresa do cartão de crédito estabelece um limite superior para as cobranças feitas por portadores de cartão individuais. Esse limite de crédito pode ser ajustado por solicitação do cliente ou pela própria empresa. Penalidades financeiras severas podem ser aplicadas aos portadores de cartão que emprestam mais dinheiro do que sua linha de crédito permitirá. Os cartões de crédito permitem que os titulares façam várias compras sem solicitar a aprovação do credor.
As opções de financiamento residencial também podem incluir uma linha de crédito com base no valor da casa do mutuário. Essa prática costuma ser chamada de linha de crédito para aquisição de imóveis residenciais e é uma tentação genuína para os proprietários sem dinheiro. Semelhante a uma segunda hipoteca, esse tipo de crédito estabelece uma quantidade máxima de dinheiro que um proprietário pode emprestar. No caso de uma segunda hipoteca, o banco empresta toda a quantia em dinheiro e o mutuário faz pagamentos regulares com base no saldo devedor. Uma linha de arranjo de crédito, no entanto, permite que o proprietário peça emprestado quantias menores de dinheiro para pagar empreiteiros ou contas sem incorrer em uma grande dívida antecipadamente. No entanto, os especialistas em finanças estão divididos sobre os benefícios dessa forma de empréstimo; portanto, os interessados em buscar uma linha de crédito para aquisição de ações devem fazer o dever de casa primeiro.