Hvad er en kreditlinje?
En kreditlinje (også kaldet en kreditgrænse eller kreditgrænse) er det maksimale beløb, som en bank vil låne til en enkeltperson eller virksomhed uden at kræve yderligere godkendelse. Långiveren bestemmer dette beløb i vid udstrækning baseret på den enkeltes kreditværdighed og indkomstpotentiale. Visse store virksomheder og høje profilerede offentlige personer har en så betydelig kreditlinje, at de bogstaveligt talt kan låne penge imod dem hele livet.
At have en kreditlinje er meget nyttigt for ejere af små virksomheder, der muligvis skal tage flere lån over tid for at købe udstyr eller opgradere deres faciliteter. I stedet for at ansøge om et banklån på $ 25.000 USD (USD), for eksempel, kan en virksomhedsejer med en USD 25.000 USD-kredit optage et $ 5.000 USD-lån i april, derefter et $ 10.000 USD-lån i august og endelig et $ 2.000 USD-lån i december, alt med forudgående godkendelse fra långiveren. Ved at bruge kredit kan låntagere optage lige nok penge til en bestemt udgift og derefter betale dem helt tilbage, før de optager yderligere midler.
Mængden af renter, der opkræves for hvert mindre lån i en kreditlinje, kan være varierende. Det første lån kan være taget, når udlånsrenterne var lave, men det andet kan være påvirket af en opadgående eller nedadgående ændring i den primære udlånsrente eller andre faktorer. Banker kan også opkræve gebyr for sene betalinger på alle udestående lån. Låntagere skal holde styr på individuelle låneforpligtelser for at holde betalingerne på rette spor.
De fleste mennesker støder på en kreditlinje, når de beskæftiger sig med kreditkort eller boliglån. Kreditkortselskabet fastlægger en øvre grænse for gebyrer foretaget af individuelle kortholdere. Denne kreditgrænse kan justeres ved kundeanmodning eller af virksomheden selv. Der kan opkræves alvorlige økonomiske sanktioner for kortholdere, der låner flere penge, end deres kreditlinje tillader. Kreditkort giver indehavere mulighed for at foretage flere køb uden at søge godkendelse af långiveren.
Indstillinger for boligfinansiering kan også omfatte en kreditlinje baseret på værdien af låntagers hjem. Denne praksis kaldes ofte en hjemmekapitallinje og er en ægte fristelse for kontante spændte husejere. I lighed med et andet prioritetslån fastlægger denne type kredit et maksimalt beløb, som en boligejer kan låne. I tilfælde af et andet prioritetslån låner banken hele penge, og låntageren foretager regelmæssige betalinger baseret på den forfaldne saldo. En række kreditordninger tillader husejeren imidlertid at låne mindre mængder af penge til at afbetale entreprenører eller regninger uden at pådrage sig en stor gæld på forhånd. Finansielle eksperter er imidlertid fordelt på fordelene ved denne form for låntagning, så de, der er interesseret i at forfølge en hjemmekapitallinje med kreditordning, bør gøre deres hjemmearbejde først.