Qu'est-ce qu'une ligne de crédit?
Une ligne de crédit (également appelée ligne de crédit ou limite de crédit) correspond au montant maximal que la banque peut prêter à un particulier ou à une entreprise sans nécessiter d'approbation supplémentaire. Le prêteur détermine ce montant en grande partie en fonction de sa solvabilité et de son potentiel de revenu. Certaines grandes entreprises et personnalités publiques ont une marge de crédit si importante qu’elles peuvent littéralement emprunter de l’argent à vie.
Disposer d'une marge de crédit est très utile pour les propriétaires de petites entreprises qui peuvent être amenés à contracter plusieurs emprunts au fil du temps pour acheter de l'équipement ou moderniser leurs installations. Par exemple, au lieu de solliciter un emprunt bancaire de 25 000 dollars US (USD), un propriétaire d’entreprise disposant d’une ligne de crédit de 25 000 USD peut contracter un emprunt de 5 000 USD en avril, puis un emprunt de 10 000 USD en août et enfin un prêt de 2 000 USD. en décembre, le tout avec l'approbation préalable du prêteur. En utilisant le crédit, les emprunteurs peuvent retirer juste assez d’argent pour une dépense spécifique, puis le rembourser intégralement avant d’obtenir des fonds supplémentaires.
Le montant des intérêts facturés pour chaque prêt de moindre importance dans une marge de crédit peut être variable. Le premier prêt peut avoir été contracté lorsque les taux débiteurs étaient bas, mais le second pourrait être affecté par une variation à la hausse ou à la baisse du taux préférentiel, ou par d'autres facteurs. Les banques peuvent également facturer des pénalités pour retard de paiement sur tous les prêts en cours. Les emprunteurs doivent suivre les obligations de prêt individuel afin de garder les paiements sur les rails.
La plupart des gens rencontrent une marge de crédit lorsqu'ils traitent avec des cartes de crédit ou des prêts sur valeur nette. La société de carte de crédit établit une limite maximale pour les frais facturés par les détenteurs de cartes individuels. Cette limite de crédit peut être ajustée à la demande du client ou par la société elle-même. Des pénalités financières sévères peuvent être infligées aux titulaires de carte qui empruntent plus d’argent que ne leur permet leur marge de crédit. Les cartes de crédit permettent aux détenteurs d'effectuer plusieurs achats sans demander l'approbation du prêteur.
Les options de financement de logement peuvent également inclure une marge de crédit basée sur la valeur du logement de l'emprunteur. Cette pratique est souvent appelée une ligne de crédit hypothécaire et constitue une véritable tentation pour les propriétaires à court d'argent. Semblable à une hypothèque de second rang, ce type de crédit établit un montant maximum d'argent qu'un propriétaire peut emprunter. Dans le cas d'une hypothèque de second rang, la banque prête la totalité du montant et l'emprunteur effectue des paiements réguliers en fonction du solde dû. Toutefois, une ligne de crédit permet au propriétaire d’emprunter de petites sommes d’argent pour payer des entrepreneurs ou des factures sans contracter une dette importante au départ. Les experts financiers sont divisés sur les avantages de cette forme d’emprunt. Par conséquent, ceux qui sont intéressés par un mécanisme de marge de crédit sur valeur nette doivent faire leurs devoirs en premier.