Che cos'è una linea di credito?
Una linea di credito (detta anche linea di credito o limite di credito) è la quantità massima di denaro che una banca presterà a un individuo o ad un'azienda senza richiedere ulteriore approvazione. Il creditore determina tale importo in gran parte in base all'affidabilità creditizia dell'individuo e al potenziale di reddito. Alcune grandi aziende e personaggi pubblici di alto profilo hanno una linea di credito così sostanziale che possono letteralmente prendere in prestito denaro contro di essa per tutta la vita.
Avere una linea di credito è molto utile per i proprietari di piccole imprese che potrebbero dover contrarre diversi prestiti nel tempo per acquistare attrezzature o migliorare le loro strutture. Invece di richiedere un prestito bancario di $ 25.000 US Dollar (USD), ad esempio, un imprenditore con una linea di credito di $ 25.000 USD può stipulare un prestito di $ 5.000 USD in aprile, quindi un prestito di $ 10.000 USD in agosto e infine un prestito di $ 2.000 USD nel mese di dicembre, il tutto previo consenso del prestatore. Utilizzando il credito, i mutuatari possono prelevare abbastanza denaro per una spesa specifica, quindi rimborsarlo interamente prima di prelevare fondi aggiuntivi.
L'ammontare degli interessi addebitati per ciascun prestito più piccolo in una linea di credito può essere variabile. Il primo prestito potrebbe essere stato stipulato quando i tassi di prestito erano bassi, ma il secondo potrebbe essere influenzato da una variazione al rialzo o al ribasso del tasso di prestito primario o di altri fattori. Le banche possono anche addebitare penali per ritardi di pagamento su tutti i prestiti in essere. I mutuatari devono tenere traccia degli obblighi di prestito individuali al fine di mantenere i pagamenti in pista.
La maggior parte delle persone incontra una linea di credito quando si tratta di carte di credito o prestiti di equità domestica. La società emittente della carta di credito stabilisce un limite massimo per gli addebiti effettuati dai singoli titolari di carta. Questo limite di credito può essere modificato su richiesta del cliente o dalla società stessa. Potrebbero essere applicate sanzioni pecuniarie gravi ai titolari di carte che prendono in prestito più denaro di quanto consentirà la loro linea di credito. Le carte di credito consentono ai titolari di effettuare diversi acquisti senza chiedere l'approvazione del prestatore.
Le opzioni di finanziamento della casa possono anche includere una linea di credito basata sul valore della casa del mutuatario. Questa pratica viene spesso definita una linea di credito azionaria domestica ed è una vera tentazione per i proprietari di case a corto di liquidità. Simile a una seconda ipoteca, questo tipo di credito stabilisce un importo massimo di denaro che un proprietario di casa può prendere in prestito. Nel caso di una seconda ipoteca, la banca presta l'intero importo del denaro e il mutuatario effettua pagamenti regolari in base al saldo dovuto. Una linea di accordi di credito, tuttavia, consente al proprietario della casa di prendere in prestito piccole quantità di denaro per pagare gli appaltatori o le bollette senza incorrere in un grande debito in anticipo. Gli esperti finanziari sono divisi sui vantaggi di questa forma di prestito, tuttavia, quindi coloro che sono interessati a perseguire una linea di finanziamento del capitale proprio dovrebbero fare prima i compiti.