Was ist eine Kreditlinie?
Eine Kreditlinie (auch Kreditlinie oder Kreditlimit genannt) ist der maximale Geldbetrag, den eine Bank einer Einzelperson oder einem Unternehmen ohne zusätzliche Genehmigung gewährt. Der Kreditgeber bestimmt diesen Betrag weitgehend auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit und des Einkommenspotenzials des Einzelnen. Bestimmte große Unternehmen und hochkarätige Persönlichkeiten des öffentlichen Lebens verfügen über eine derart beträchtliche Kreditlinie, dass sie buchstäblich ein Leben lang Geld dafür leihen können.
Eine Kreditlinie ist sehr nützlich für Kleinunternehmer, die im Laufe der Zeit mehrere Kredite aufnehmen müssen, um Ausrüstung zu kaufen oder ihre Einrichtungen zu verbessern. Anstatt beispielsweise einen Bankkredit in Höhe von 25.000 USD zu beantragen, kann ein Unternehmer mit einer Kreditlinie von 25.000 USD im April einen Kredit in Höhe von 5.000 USD, im August einen Kredit in Höhe von 10.000 USD und schließlich einen Kredit in Höhe von 2.000 USD aufnehmen im Dezember, alle mit vorheriger Genehmigung der kreditgebenden Stelle. Durch die Verwendung von Krediten können die Kreditnehmer für eine bestimmte Ausgabe gerade genug Geld abheben und es dann vollständig zurückzahlen, bevor sie zusätzliche Mittel aufnehmen.
Der Zinsbetrag für jedes kleinere Darlehen in einer Kreditlinie kann variabel sein. Das erste Darlehen wurde möglicherweise aufgenommen, als die Kreditzinsen niedrig waren, das zweite Darlehen wurde jedoch möglicherweise durch eine Aufwärts- oder Abwärtsänderung des Leitzinssatzes oder durch andere Faktoren beeinflusst. Banken können auch Strafgebühren für verspätete Zahlungen auf alle ausstehenden Kredite erheben. Die Darlehensnehmer müssen die einzelnen Darlehensverpflichtungen nachverfolgen, um die Zahlungen nachvollziehen zu können.
Die meisten Menschen stoßen beim Umgang mit Kreditkarten oder Hypothekendarlehen auf eine Kreditlinie. Das Kreditkartenunternehmen legt eine Obergrenze für die Gebühren fest, die von einzelnen Karteninhabern erhoben werden. Dieses Kreditlimit kann auf Kundenwunsch oder vom Unternehmen selbst angepasst werden. Gegen Karteninhaber, die mehr Geld leihen, als ihre Kreditlinie zulässt, können schwere Geldstrafen verhängt werden. Mit Kreditkarten können Inhaber mehrere Käufe tätigen, ohne die Zustimmung des Kreditgebers einzuholen.
Zu den Finanzierungsoptionen für Eigenheime kann auch eine Kreditlinie gehören, die auf dem Wert des Eigenheims des Kreditnehmers basiert. Diese Praxis wird oft als Home-Equity-Kreditlinie bezeichnet und ist eine echte Versuchung für Hausbesitzer mit Bargeldproblemen. Ähnlich wie bei einer zweiten Hypothek legt diese Art von Kredit einen Höchstbetrag fest, den ein Hausbesitzer ausleihen kann. Bei einer zweiten Hypothek vergibt die Bank den gesamten Geldbetrag und der Kreditnehmer leistet regelmäßige Zahlungen auf der Grundlage des fälligen Restbetrags. Eine Kreditlinie ermöglicht es dem Hausbesitzer jedoch, kleinere Geldbeträge zu leihen, um Auftragnehmer oder Rechnungen zurückzuzahlen, ohne dass im Voraus eine große Verschuldung entsteht. Finanzexperten sind sich jedoch uneinig über die Vorteile dieser Form der Kreditaufnahme. Daher sollten diejenigen, die eine Kreditlinie für Eigenheime anstreben, zuerst ihre Hausaufgaben machen.