Co to jest kredyt dokumentalny?
Kredyt dokumentowy, znany również jako akredytywa handlowa, jest rodzajem międzynarodowej procedury handlowej, która umożliwia skorzystanie z kowenanta banku importera w celu dotrzymania umowy zakupu zawartej z eksporterem jako podstawy umowy, zamiast brać pod uwagę zdolność kredytową i wiarygodność importera. Niekiedy określane jako umowa akredytywy eksporter i jego bank akceptują akredytywa handlową wydaną przez bank importera jako wystarczającą do przyjęcia i przetworzenia zamówienia. Kredyt dokumentalny jest często zawarty w innych kluczowych dokumentach związanych z zakupem, w tym w liście przewozowym, świadectwie pochodzenia i wszelkich dokumentach ubezpieczeniowych związanych z zakupionymi przedmiotami i procesem wysyłki.
Główną zaletą kredytu dokumentowego jest to, że minimalizuje on potrzebę potwierdzenia zdolności kredytowej kupującego w handlu międzynarodowym. Ponieważ umowa akredytywy jest wydawana przez bank w imieniu kupującego, sprzedawca może bezpiecznie założyć, że zamówienie zostanie opłacone zgodnie z warunkami umowy zakupu i że płatności te zostaną zrealizowane na czas. Zasadniczo bank wystawiający akredytywy komercyjne składa obietnicę spłacenia długu, co znacznie ogranicza ryzyko podejmowane przez eksportera przy zawieraniu transakcji sprzedaży z importerem.
Istnieją dwa różne rodzaje kredytu dokumentalnego. Jeden znany jest jako akredytywa importowa lub eksportowa i służy jako pomoc w pomyślnym zakończeniu handlu, który już został zainicjowany. Drugi typ, znany jako akredytywa rezerwowa, jest bardziej otwarty i może być wykorzystywany jako narzędzie finansowe w inicjowaniu handlu z więcej niż jednym konkretnym eksporterem. W obu sytuacjach chodzi o to, aby upewnić się, że sprzedawca ma zagwarantowaną terminową płatność, bez konieczności przeprowadzania kontroli kredytowej i innych rodzajów kontroli u kupującego przed wyrażeniem zgody na przetworzenie transakcji. Kiedy kredyt dokumentalny zostanie przedstawiony wcześnie, sprzedaż może przebiegać szybko, często z mniejszymi opóźnieniami. Może to być szczególnie ważne, jeśli celem importera lub nabywcy jest szybka odsprzedaż zakupionych towarów z zyskiem i musi to zrobić w ustalonych ramach czasowych, aby uniknąć utraty potencjalnej sprzedaży.
Kredyt dokumentacyjny to proces, który chroni interesy wszystkich zainteresowanych stron. Sprzedawcy mają pewność, że weryfikowalna i renomowana instytucja finansowa popiera zakup oraz że środki zostaną przekazane zgodnie z warunkami sprzedaży. Jednocześnie kupujący mogą zastosować to podejście, aby uniknąć opóźnień związanych z czekami kredytowymi i pracować przez bank, aby upewnić się, że transakcja przebiegnie bezproblemowo, towary zostaną dostarczone na czas, a wszelkie zyski z odsprzedaży towarów nie zostaną utracone . Z tego powodu wielu kupujących, którzy zarabiają na życie na produktach importowanych, zastosuje to podejście, aby zaoszczędzić czas i zwiększyć szanse na szybki zwrot z zakupów.